Снятие обременения по ипотеке: росреестр

Какие документы нужны из Росреестра для снятия обременения по ипотеке

Если недвижимость является предметом ипотеки, то все действия по распоряжению ею должны быть в обязательном порядке согласованы с банком. Это связано с тем, что банк имеет непосредственный интерес в исходе сделки с заложенной недвижимостью. Для этого необходимо составить заявление о снятии обременения и подать его в отделение банка.

Заявление должно содержать следующие сведения:

  • информацию о каждой из сторон (ФИО, паспортные данные, адрес проживания, а также наименование кредитной организации, предоставившей кредит, ФИО соответствующего сотрудника);
  • сведения о предмете залога (объекте недвижимости);
  • реквизиты договора об ипотеке (номер и дата подписания);
  • основания снятия ипотеки;
  • Дату и подписи каждой из сторон.

Письмо в банк

В банке процесс снятия обременения осуществляется в кратчайший срок.

Важно! Для этого совершите следующие действия:

  • обратитесь в отделение банка, представив сотруднику документ, удостоверяющий личность, и экземпляр кредитного договора;
  • при помощи сотрудника банка составьте заявление;
  • в срок от 7 до 14 дней вам поступит уведомление о необходимости явиться в МФЦ для осуществления дальнейших действий. В МФЦ составьте заявление на погашение ипотеки;
  • если это потребуется, заявитель вправе получить новое свидетельство, подтверждающее право собственности на объект недвижимости. Из него будет исключена информация об обременении.

Снятие обременения по ипотеке: Росреестр - документы необходимые для снятия и их перечень, образец заявления, доверенности и какие документы нужны в Сбербанк

У многих молодых семей единственным выходом купить жилье или улучшить условия проживания является ипотечный кредит в банке.

По сравнению со 100 % погашением цены на квартиру, такая выплата кажется относительно необременительной, особенно при наличии соответствующих доходов.

Правда, с такой недвижимостью нельзя производить никаких юридических действий без разрешения банка, но после выплаты задолженности все ограничения снимаются. Как снимается обременение по ипотеке, и какие нужны документы, чтобы его снять?

Понятие обременения

Покупая жилье на деньги, фактически занятые у банка, вы должны знать, что не имеете права распоряжаться недвижимостью до того момента, пока долг будет выплачен. Кредитор накладывает на имущество ограничение на любые действия по продаже.

Конечно, по некоторым обстоятельствам такое ограничение может быть снято досрочно, но это обязательно согласовывается с финансово-кредитным учреждением. Если рассматривать случаи, когда на собственность может быть наложено обременение, то кредитование недвижимости стоит на первом месте.

Большая часть граждан сталкивается с ограничениями именно по ипотечному кредиту. Чтобы устранить все ограничения после выплаты задолженности, нужно подать пакет документов в Росреестр, службу, которая и накладывает ограничение на квартиру при приобретении ее в ипотеку.

Это можно сделать после погашения долга за недвижимость.

Как правило, погашением последней суммы процесс не ограничивается. Не стоит рассчитывать, что снятие обременения на квартиру отменится автоматически.

Хотя такие прецеденты есть, банк автоматически, без инициативы со стороны плательщика, подает заявку в Росреестр о снятии всех ограничений.

Если в вашем случае этого не произошло, значит, следующие шаги по снятию юридических ограничений с квартиры вам придется пройти самостоятельно.

Тонкости вопроса

Первый шаг, требуемый от плательщика по ипотеке — окончательно погасить кредит. После этого он обращается в банк с просьбой выдать ему справку о погашении займа, выписку взносов по ипотеке. На подготовку требуемых бумаг отведено 14 дней со дня последнего платежа. После получения погашенной закладной по кредиту нужно написать заявление с просьбой снять обременение с квартиры.

Если вы взяли кредит в банке, но закладную при этом не оформляли, то в Росреестр вас должен сопровождать сотрудник финансово-кредитного учреждения.

В некоторых банках не ждут, когда клиент обратится с заявлением. К примеру, Сбербанк подготавливает заявку на устранение ограничения с недвижимости автоматически, сразу после погашения ипотеки.

Если у квартиры несколько собственников, заявление подается от каждого из них.

Законодательством оговорен порядок подачи документов через третьих лиц, имеющих нотариально заверенную доверенность; по почте; через интернет на официальном сайте Госуслуги или посредством обращения в МФЦ. Брокеры возьмут за услуги немалую сумму, но наделены правом подачи заявления без очереди.

Справку о том, что с квартиры снято обременение, вам могут выдать в течение одной рабочей недели. Документ, удостоверяющий право собственности без отметки об обременении, вы сможете получить только через месяц. Оплачивать получение справки не нужно. Это бесплатная процедура.

То же самое касается штампа о снятии юридических ограничений на старом свидетельстве о праве собственности. А вот если вы решили заказать новое свидетельство о праве собственности, тогда придется раскошелиться, особенно если речь идет о нескольких владельцах квартиры.

Новое свидетельство оформляется для каждого собственника отдельно, соответственно, и оплата увеличивается. Впрочем, это фиксированная сумма — 350 рублей. Еще 200 рублей придется уплатить за внесение изменений в ЕГРП.

В Росреестр с собой нужно взять бумаги согласно следующего перечня.

  1. Документ, удостоверяющий личность, копия и оригинал.
  2. Свидетельство, подтверждающее право собственника/нескольких собственников на недвижимость.
  3. Квитанции, которые свидетельствуют, что уплачена госпошлина.
  4. Оригинал и копия закладной и соглашения сторон по ней.
  5. Оригинал и копия договора об ипотеке.
  6. Заявление на бланке кредитующей стороны (банка) о снятии ограничений с квартиры.
  7. Документ, подтверждающий, что все обязанности по отношению к кредитующей стороне вы выполнили. Как правило, что письмо от банка и выписка со счета.
  8. Если ипотечный кредит был закрыт судебным решением, то прилагаются копия и оригинал судебного решения.

В заявлении, которое вы подаете, вам потребуется указать следующие данные: точные паспортные, юридический адрес и реквизиты кредитора, все уточняющие сведения об ипотечном кредите. Заявление заполняется на специальном бланке. В случае если снятие юридического ограничения производится не плательщиком, а уполномоченным лицом, предоставляется генеральная доверенность, заверенная нотариусом.

Если речь идет о снятии ограничения по залогу, то заявление можно подать от имени одной из сторон: или кредитора, или плательщика. Чтобы уточнить, какая нужна документация для устранения ограничения на недвижимость по ипотеке, лучше обратиться за консультацией, возможно, потребуются какие-то дополнительные бумаги.

Полезные советы

Если требуется снятие обременения с недвижимости, следует знать некоторые особенности.

  1. Устранить ограничение можно, обратившись в МФЦ. Перед подачей заявления рекомендуется внимательно проверить бумаги, предоставленные банком, на наличие ошибок. Через некоторое время вам могут позвонить из МФЦ для уточнения данных. Иногда требуются дополнительные бумаги. В целом порядок, список документов и сумма госпошлины не отличаются. По отзывам пользователей, получение свидетельства в МФЦ — достаточно длительный по времени процесс.
  2. Кредитующая сторона обязана в трехдневный срок после погашения займа оформить документы на снятии всех ограничений с квартиры, однако чаще это делается только после официального обращения бывшего плательщика. Сбербанк подготавливает такой пакет без заявки со стороны плательщика.
  3. Сроки обращения по снятию ограничений с квартиры не зафиксированы законодательно, но лучше с ними не затягивать.
  4. Возможно ускорить процесс, воспользовавшись услугами риелторов, или написав заявление на имя директора регионального Росреестра с пояснением причин, по которым вам необходимо срочно получить бумаги о снятии обременения. Если аргументы достаточно весомые, просьбу обязательно удовлетворят. Сбербанк, например, может пойти навстречу клиенту и подготовить пакет документов в день обращения.
  5. Новое свидетельство о праве собственности автоматически не выдается — чтобы получить его, нужно оформить ходатайство в Росреестр и оплатить необходимую госпошлину.
  6. Если закрытие ипотечного кредита получено через суд, то обращение в госучреждение придется отложить ровно до того срока, который указан как дата вступления в силу решения суда.
  7. В случае если ваш кредитор — Сбербанк, то снятие ограничений по ипотеке может происходить в течение 2 месяцев. В таком случае главное — не допустить судебного разбирательства спорных вопросов, иначе поход в Сбербанк закончится для вас печально. Это касается и других кредитующих организаций. С другой стороны, при отсутствии спорных ситуаций, Сбербанк снимет обременение автоматически, по истечении 3 месяцев.

Процедура не занимает много времени и сил. В процессе могут выясниться, например, ошибки банка при оформлении пакета документов. Если такие неприятности возникли, стоит обратиться к квалифицированному юристу, который успешно решит ваши проблемы и доведет дело до благополучного завершения. Это позволит избежать приостановки процедуры до выяснения обстоятельств в Росреестре.

  • Многие сограждане не могут себе позволить на собственные деньги приобрести жилье.
  • Потребуется очень продолжительное время, чтобы скопить на покупку своей квартиры, поэтому единственным выходом из данной ситуации является оформление ипотеки.
  • Часто встречаются ситуации, когда покупаемое жилье на рынке вторичной недвижимости находится под обременением.
  • Это означает возникновение для заемщика дополнительных сложностей, для решения которые потребуется много времени и сил.

Понятие «обременение» означает ограничение определенных действий, которое возникает на основании заключенной сделки или на основании закона. Эти действия накладывают связанные с жильем ограничения по владению, распоряжению им.

  1. При наличии обременения, наложенного на объект, права в отношении этого объекта неполноценны.
  2. Объект недвижимости под обременением утрачивает какие-либо свойства либо лишается возможности изменения его параметров или состояния.
  3. Обременение уменьшает правомочия владельца объекта в выполнении действий, которые можно с ними осуществить.

Снятие обременения по ипотеке: Росреестр - документы необходимые для снятия и их перечень, образец заявления, доверенности и какие документы нужны в Сбербанк

Обладатель имущества утрачивает возможность полноценно владеть, пользоваться и распоряжаться им. Заключение сделок по распоряжению объектом не допускается.

Как снять обременение по ипотеке

Вы полностью оплатили ипотечный кредит и свидетельство с отметкой «ипотека в силу закона» подлежит замене или планируете продать квартиру, купленную на заемные средства банка?

В обоих случаях необходимо будет снять обременение с жилого объекта, в частности, осуществить государственную регистрацию прекращения обременения на предмет ипотеки. Следует отметить, что алгоритм действий для разных банковских учреждений одинаков, могут присутствовать некоторые различия в пакете предоставляемых документов.

Приобретаемая в ипотеку недвижимость находится в собственности покупателя и оформляется в залог кредитующего банка. Закладная оформляется в случае приобретения недвижимости на рынке готового жилья либо на рынке строящегося жилья – после завершения строительства и оформления права собственности на жильё.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Ограничение прав собственника жилья, применяется при распоряжении имуществом, будь то продажа, дарение, мена, умышленное нанесение вреда и т. п., с целью гарантии исполнения его обязательств.

Снятие обременения по ипотеке: Росреестр - документы необходимые для снятия и их перечень, образец заявления, доверенности и какие документы нужны в Сбербанк

В обоих случаях необходимо будет снять обременение с жилого объекта, в частности, осуществить государственную регистрацию прекращения обременения на предмет ипотеки.

Следует отметить, что алгоритм действий для разных банковских учреждений одинаков, могут присутствовать некоторые различия в пакете предоставляемых документов.

После погашения ипотечного займа у собственника возникает право погасить регистрационную запись об ипотеке в едином государственном реестре прав, далее ЕГРП.

Однако это не означает, что это жилье, при наличии крайней необходимости, нельзя продать. На основании нынешнего законодательства, собственник может проводить необходимые действия со своей жилплощадью, но предварительно провести согласование их с залогодержателем. Процесс досрочного снятия обременения необходимо координировать с сотрудниками кредитного офиса.

В частности для сделки купли-продажи нужно достичь единого мнения по вопросу оплаты основного долга и процентов одним из двух способов:

  1. Погашение ипотеки при проведении сделки, например, за счет задатка либо аванса в зависимости от суммы по договору купли-продажи,
  2. Переход обязательства по ипотеке к новому владельцу.

Первый случай предполагает снятие обременения, при котором лицо, покупающее недвижимое имущество, в полном объеме выплачивает залогодержателю оставшуюся сумму, а продавец получает остаток от оговоренной ранее стоимости за минусом суммы ипотечного займа.

Вариант наиболее вероятный, не создающий риска ни для одной из сторон. Второй случай — лишь смена заемщика.

Погашение ипотеки необходимо ознаменовать несколькими действиями, чтобы впоследствии не обнаружить неприятных сюрпризов, так как есть кредитно-финансовые учреждения, в которых досрочное погашение преследуется штрафными санкциями, а неправильно посчитанные остатки процентов могут превратиться в круглую сумму.

Снятие обременения по ипотеке: Росреестр - документы необходимые для снятия и их перечень, образец заявления, доверенности и какие документы нужны в Сбербанк

Для начала необходимо позвонить либо прийти в офис кредитного подразделения с целью уточнить сумму погашения, и взять у сотрудника квитанцию оставшейся суммы для погашения. Далее, на основании квитанции оплатить долг и закрыть ссудный счет.

После оплаты в ипотечном подразделении обязательно нужно заказать справку о полном погашении займа – срок выдачи справки до 14 рабочих дней и хранить ее не менее трех лет (например, для предоставления в страховую компанию).

Тонкости вопроса

Поскольку совершение сделок с обремененным жильем всегда сопровождается трудностями, стоит вникнуть, что такое обременение квартиры.

Информация об обременениях вносится в Единый государственный реестр (ЕГРН) в соответствии с Законом РФ от 13.07.2015 № 218 – ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» . Чтобы узнать, не находится ли квартира в залоге или под другим запретом, можно заказать соответствующую выписку на сайте Росреестра .

После выполнения обязательств, которые гарантируются обременением, для восстановления прав по распоряжению имуществом собственник должен снять ограничения.

Основанием для снятия залога с квартиры являются:

  • заявления банка/кредитора и заемщика о полном погашении кредитных обязательств;
  • заявление Федеральной службы судебных приставов о выполнении решения суда и закрытии исполнительного производства;
  • предоставление копии резолюции об аннулировании ипотеки или документа, подтверждающего реализацию залогового имущества с торгов.

Снятие обременений выполняет Федеральная служба государственной регистрации кадастра и картографии (Росреестр). Заявление можно подать в территориальном отделении МФЦ или на сайте Госуслуги.

ЕГРН содержит информацию о зданиях, сооружениях, машино-местах и иных объектах, перемещение которых невозможно без изменения их назначения. Поскольку обременение – это обеспечение обязательств, таких как кредит или долг, на основании ст. 131 Гражданского кодекса РФ , в этой базе регистрируются и ограничения прав собственности.

Поскольку точного перечня документов для регистрации в законодательстве нет, наложить обременение на квартиру в МФЦ можно на основании лишь заявления. Оно составляется на бумаге или в электронном виде в соответствии с приказом Минэкономразвития РФ от 08.12.2015 № 920 .

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • звонок бесплатный из любых регионов РФ

Чтобы снять обременение с квартиры или дома необходимо полностью погасить ипотечный кредит, включая начисленные проценты. Это позволит беспрепятственно распоряжаться недвижимым имуществом: продавать его, обменивать, а также дарить.

Обременение с квартиры снимает территориальный орган Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Однако он действует только на основании заявления, направленного собственником жилья в МФЦ.

Регистрационная запись об ипотеке и введения в отношении недвижимого имущества обременения содержится в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Уточнить, применено ли в отношении вашего жилья ограничение, вы можете online на сайте Росреестра, а также заказав выписку из ЕГРН.

Первое, что необходимо сделать для снятия обременения – полностью погасить задолженность перед банком, выдавшим ипотеку. Приобретенная недвижимость находится у кредитной организации в залоге, а потому в случае невыплаты основного долга и начисленных на него процентов, она будет передано в счет их погашения.

Прием в многофункциональных центрах ведется по предварительной записи либо в порядке «живой» очереди по электронным талонам. Для записи вы можете воспользоваться официальным сайтом территориального МФЦ, если в вашем регионе предусмотрена такая возможность.

Следующий способ записи – по единому телефону горячей линии либо контактному номеру определенного отделения. Например, предварительная запись на прием в Санкт-Петербурге доступна по номеру: 7 (812) 573-90-00.

Для снятия обременения с квартиры необходимо сдать на рассмотрение пакет документов в выбранный многофункциональный центр.

Предоставляется:

  1. Заявление. Бланк выдается в МФЦ, заполняется вручную. При необходимости сотрудник отделения проконсультирует по возникающим вопросам. Образец бланка заявления на снятие обременения представлен на нашем сайте.
  2. Паспорт РФ. Если у обремененной недвижимости несколько собственников, то предоставляются паспорта каждого из них.
  3. Закладная. Она выдается банком и должна содержать отметку о полном погашении ипотечного кредита.

Обратите внимание! Совместное заявление залогодержателя (сотрудника банка, действующего по доверенности) и залогодателя (получателя ипотеки) потребуется при отсутствии закладной, её передаче в депозитарий для хранения, а также при её оформлении в электронном формате в соответствии со ст. 13.3 Федерального закона от 25.11.2017 №328-ФЗ.

Приобретаемая в ипотеку квартира является собственностью кредитополучателя. Однако он имеет ограниченные права на недвижимость, поскольку она является залогом платежеспособности банку. Залогодатель не может без согласия кредитной организации регистрировать в жилом помещении родственников, перестраивать его, продавать, сдавать в аренду, дарить или передавать по наследству.

Ограничение прав по распоряжению собственностью называется обременением. При оформлении ипотеки обременение фиксируется в едином госреестре прав. После закрытия ипотеки владелец собственности должен обратиться в Росреестр, и только после внесения соответствующих изменений в ЕГРП собственник получает возможность полностью распоряжаться имуществом.

Поскольку снять ограничение прав на жилье можно только после погашения долга, то причиной для обращения в Росреестр является прекращение кредитных обязательств. Снятие обременения по ипотеке происходит по следующим основаниям:

  • обоюдное заявление кредитного учреждения и кредитополучателя;
  • письменное обращение одной из сторон при наличии закладной с пометкой о погашении долга;
  • судебное решение, согласно которому кредитные обязательства признаны выполненными в полном объеме.

В различных регионах России местные отделения Росреестра, могут затребовать разный список документов. В связи с этим нужно предварительно уточнить в госучреждении, какую документацию следует приготовить. Перечень основных бумаг:

  • Заявление о снятии обременения. Если при оформлении кредита имущество было оформлено по закладной, то заявление может быть написано только от имени ипотекоплательщика. В том случае, когда закладная отсутствует, документ пишется от имени кредитного учреждения и владельца недвижимости.
  • Письменное подтверждение из банка о том, что должник закрыл кредит. Многие учреждения также требуют справку о погашении долга или выписку по операциям по выдаче и погашению ссуды.
  • Закладная бумага с отметкой об отсутствии претензий банка к плательщику.
  • Документ, удостоверяющий личность собственника имущества.
  • При совместном обращении кредитного учреждения и плательщика нужно предоставить документы представителя банка, уставную документацию, подтверждение полномочий сотрудника.
  • Договор кредитования.
  • Документы на недвижимое имущество. Помимо копий, следует предоставить оригиналы.
  • Квитанция об уплате государственной пошлины. За внесение изменений в реестр взимается оплата в размере 200 рублей, для оформления нового свидетельства на собственность без отметки о залоге необходимо заплатить 350 рублей. При наличии нескольких собственников госпошлина оплачивается каждым из них. Продавцу жилья или банку при отсутствии закладной тоже нужно оплатить 200 рублей.
  • Решение суда о прекращении кредитных обязательств. Данный документ необходим в тех случаях, когда кредитное учреждение безосновательно отказывается участвовать в процедуре или собственник жилья скончался до оформления необходимой документации.
  • Доверенность уполномоченному гражданину, если собственник не может самостоятельно обратиться в государственное учреждение.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Adblock
detector