Последствия после банкротства физического лица: положительные негативные стороны для должника и родственников по окончанию процедуры в 2020 году

Что такое банкротство физических лиц

Законодательство РФ ФЗ-127 «О несостоятельности» предоставляет гражданам, которые неспособны самостоятельно решить проблему долговых обязательств, возможность получения статуса банкрота. Такой статус дает право на уменьшение задолженности по кредитам перед банком или кредитными учреждениями или получение законной отсрочки через реструктуризацию кредита.

Раньше возможность объявить себя банкротом была исключительной привилегией юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но с 2020 года таким правом могут воспользоваться рядовые граждане. С 2020 года в законе о банкротстве есть отдельная «Глава X. Банкротство гражданина».

Но считать, что банкротство автоматически снимает с граждан все долги и освобождает их от долговых обязательств перед кредиторами – ошибочно. С юридической точки зрения, банкротство – это официальное признание в судебном порядке неплатежеспособности физлица и его неспособности исполнять обязательства перед банком, микрофинансовыми организациями и прочими лицами.

Объявить себя банкротом гражданин может самостоятельно, но факт финансовой несостоятельности должен признать суд.

Процедура банкротства не освобождает от долгов, их предстоит погашать. Уменьшать задолженность перед кредиторами и приставами предстоит за счет личного имущества должника и его заработной платы.

Объявление банкротства не означает полного списания всех долгов, и данная процедура не распространяется на отдельные долговые обязательства. В частности, на личные долги в части алиментов или компенсации причиненного вреда.

Нужно понимать, что в перспективе доступ к получению новых кредитов в банке фактически будет закрыт, а сама процедура – весьма непростая, с психологической точки зрения.

Банкротство: последствия для должника

Прежде чем решиться на условия банкротства физических лиц, следует крепко подумать о последствиях.

Должнику однозначно придется расстаться со всеми материальными накоплениями: банковские вклады, акции, золото и драгоценности будут арестованы и потрачены на покрытие финансовых обязательств.

Под тот же удар попадет и недвижимость (за исключением единственной жилплощади, и то если она не в залоге), земля, транспорт и прочая собственность банкрота.

Само банкротство потребует серьезных денежных затрат. А после его объявления в течение нескольких лет применительно к личности банкрота будут действовать достаточно существенные ограничения.

Сама процедура банкротства физического лица имеет отзывы испытавших ее на себе не слишком радужные. Да, долги списали. Кто прошел — знает. Можно вздохнуть свободно. Но если на одну чашу весов положить списанные по банкротству долги, а на другую последствия банкротства, не известно, какая чаша перевесит.

Ведь речь идет не только о деньгах, но и об упущенных возможностях. Отзывы о банкротстве физических лиц часто об этом упоминают. Так, не имея права после банкротства занимать управленческие кресла в составе юрлиц в течение пяти лет, сколько в материальном выражении не заработает банкрот?

Информация о банкротстве будет вписана в его кредитную историю, что отобьет желание у любого банка кредитовать начинания гражданина. Это тоже неявные, но убытки. Ведь взяв кредит, можно умно им распорядиться и заработать немало денег. Теперь же этой возможности человека лишило банкротство.

Будут ли для должника последствия, если нет имущества?

Нет имущества? При подаче иска о банкротстве судья, убедившись в том, что у должника ничего за душой нет, не станет назначать реструктуризацию, а сразу объявит о банкротстве. Финуправ распродаст на аукционе все, что можно по закону взять с должника.

Не тронут единственную квартиру, находящуюся в собственности и не заложенную. Не конфискуют обиходную домашнюю утварь, одежду и обувь, дрова, уголь, прочее топливо для отопления жилища. Не наложат арест на домашних животных, коров, овец, свиней, кур, пчел, правда, если они используются только для питания, а не на продажу.

Не отберут наличность в сумме прожиточного минимума, государственные награды. Инвалидам оставят транспортное средство, используемое для передвижения. Не тронут оборудование и инструменты, используемые для заработка.

Банкрот имеет право написать на имя судьи ходатайство с просьбой не отнимать у него машину, на которой он зарабатывает и кормит свою семью, а также других необходимых вещей. Одобрит или нет судья, а шанс неплохой.

Выбор финансового управляющего

Процедура признания гражданина банкротом обладает четким регламентом. Первое, что необходимо сделать, это сформировать обязательный комплект документов для подачи заявления в судебную инстанцию и выбрать финансового управляющего.

Этап выбора финансового управляющего весьма важен: при обращении в суд сведения о кандидатуре управляющего указываются в исковом заявлении. В нем прописываются наименование и юридический адрес компании, в которой оформлен управляющий. Если указанные сведения в заявлении отсутствуют, то в принятии и удовлетворении искового заявления откажут.

Для выбора управляющего можно ознакомиться с

Единым федеральным реестром сведений о банкротстве

(ЕФРСБ). С помощью реестра можно уточнить ФИО работающего в данном регионе управляющего, получить статистику о результативности работы специалистов, выбрать нескольких подходящих специалистов.

Конечно, физлицо может просто указать любую саморегулируемую организацию (СРО), откуда будет выбран управляющий, но данный вариант весьма рискованный. Может получиться так, что все управляющие в СРО будут заняты или откажутся работать с этим должником. Тогда суд не сможет дать делу о банкротстве дальнейший ход.

Финансовый управляющий играет важную роль в процессе банкротства: он будет контролировать финансовое положение должника, анализировать его имущественный статус, готовить план реструктуризации, проводить опись, оценку и реализацию имущества, отслеживать соблюдение процессуальных норм, публиковать обязательные сведения о ходе банкротства и пр.

Но нужно понимать, что финансовый управляющий должен соблюдать баланс интересов должника и кредиторов и не может занимать определенную сторону. Более того, нельзя считать, что управляющий призван защищать интересы должника: в задачи управляющего входит максимальное удовлетворение требований кредиторов, и он получает вознаграждение в зависимости от суммы погашенных долгов.

За неэффективную работу управляющего могут привлечь к ответственности и дисквалифицировать.

Если кредитных договоров нет или они утеряны?

Нередко при оформлении кредиток никаких договоров не составляется. Карту заемщик получает после написания соответствующего заявления, которое хранится у кредитора. Точно так же иногда оформляют и потребкредиты. В этом случае, когда при банкротстве понадобятся кредитные договора, берут у кредитора заверенную копию такого заявления.

Бывает документы пропадают вовсе. Как пройти процедуру банкротства физическому лицу? Второй экземпляр всегда остается у кредитора, его копию и запрашивают в банке.Заявление на банкротство нужно сопроводить и бумагами, которые подтвердят суммы имеющихся задолженностей:

  1. Справка о задолженностях, с печатью и подписью займодателя.
  2. Письмо кредитора, содержащее требования о погашении долга или его части.
  3. Судебное решение или приказ о взыскании, имеющие отметку о том, что они вступили в законную силу.
  4. Справка из ФССП об активных исполнительных листах по обязательствам должника.
  5. Распечатка о задолженностях из аккаунта должника на сайте кредитного учреждения, МФО.

Важно

Справки о долгах банки выдают бесплатно только один раз в тридцать дней. Должник документы потерял? За копию с него возьмут плату.

Как доказать свою неплатежеспособность?

Просто подать заявление на банкротство мало. Надо доказать, что финансовые дела на момент подписания кредитного договора с банками у заемщика шли хорошо. А потом внезапно испортились. Какие доказательства убедят судью в этом?

  1. Заемщика выгнали с работы не по его вине (сокращение штатов, реорганизация или ликвидация предприятия). Юристы советуют взять положительную характеристику с бывшего места работы.
  2. Должник или его родственник тяжело заболели. Придется подтверждать это медсправками, выписками из амбулаторной карты, чеками за приобретение лекарств, проведение платных обследований и пр. бумагами.
  3. Умер единственный кормилец. Нужно приложить все бумаги, подтверждающие, что материальное благополучие, позволявшее брать в долг, прекратилось со смертью кормильца.
  4. Травмы. Обязательны подтверждающие нетрудоспособность справки.
  5. Работодатель существенно урезал зарплату. Если заемщик зарабатывал достаточно средств для покрытия кредита, а потом доход резко уменьшился, суд однозначно расценит эти обстоятельства достаточными для признания неспособности гражданина платить по счетам.
  6. Кредит брали валютный, а курс подскочил. Судье нужно показать договор с финансовой организацией, где указан курс валюты на момент заключения договора, и справку о текущем курсе.

Все эти бумаги, в дополнение к основному пакету документов, следует приложить к заявлению о банкротстве, подаваемому в суд.

Какие могут быть правовые угрозы и как их избежать

Желающим подать на банкротство не помешает предварительно подробно изучить ст.196,197 УК РФ. Потому что получив заявление от неплательщика, суд скрупулезно изучит все причины, которые привели заявителя к банкротству. Какие подозрения могут возникнуть у судьи?

  • Заподозрить могут в преднамеренном банкротстве. Суд может найти доказательства того, что должник мог, но не стал принимать меры для спасения себя от банкротства. Мол, пусть обанкрочусь, долги спишут и будет мне профит. Обмануть судью не получится, а шанс загреметь на шесть лет в лагеря за преднамеренное банкротство, да еще с выплатой многотысячного штрафа более чем реален.
  • Некоторые операции с имуществом могут быть расценены судьей как махинации, проведенные с целью скрыть движимое и недвижимое имущество от претензий кредиторов. Это тоже идет вразрез с нормами УК. Докажут, что ущерб от махинаций свыше полутора миллионов рублей — должник сядет.

Поэтому кандидату на банкротство, дабы не попасть в оборот, следует придерживаться простых правил:

  • Не заниматься подделкой документов, чтобы скрыть имущество от кредиторов и арбитражного управляющего.
  • Не давать взяток финансовому управляющему, не нарушать условий кредитных договоров.
  • Педантично изучать все материалы дела о банкротстве, подписывать только те бумаги, что полностью понятны и не вызывают вопросов.
  • Требовать четко объяснить процессуальные нормы, если сходу вникнуть в них не удалось. Не лишним будет изучать их самостоятельно. При банкротстве адвокат не полагается, поэтому нужно быть готовым самому постигать юридические тонкости банкротства и последствия признания полным банкротом физического лица.

Когда гражданин может объявить себя банкротом

Законодательство о банкротстве различает две ситуации: когда физлицо вправе признать себя банкротом, а когда – обязано.

Право объявить себя банкротом принадлежит гражданам, которые осознают, что их уровень платежеспособности снижен, и физлицо не в состоянии более исполнять свои обязательства перед третьими лицами в прежнем объеме. Например, такая ситуация может возникнуть при сокращении его на работе или утрате трудоспособности из-за получения инвалидности.

Также законодательство позволяет обратиться в суд для признания банкротами граждан, которые предвидят ухудшение своего платежного баланса в перспективе. При этом должно соблюдаться еще одно условие: общая сумма задолженности превышает стоимость имущества должника.

Обязанность подать в суд на банкротство возникает в случае, когда сумма долга превышает установленные законом лимиты. За невыполнение своей законной обязанности обратиться в судебную инстанцию лицу грозит административная ответственность.

Какие условия делают подачу заявления на банкротство обязательной:

  1. Общая сумма всех долговых обязательств превышает 500 тыс. р. До возникновения этой суммы у гражданина есть право обращения в суд, после – возникает обязательство.
  2. Общая продолжительность просрочки по долговым обязательствам превысила 3 месяца.

На подачу искового заявления о банкротстве у гражданина есть 30 дней после наступления указанных событий.

В 2020 году Верховный суд выпустил разъяснения о том, что отсутствие имущества не может служить основанием для отказа в принятии заявления на признание гражданина банкротом. Поэтому лица без имущества в собственности и официального заработка так же могут заявить о своем банкротстве, и судебная практика начиная с 2020 года это подтверждала.

Когда долги не списываются?

Граждане обращаются за процедурой банкротства, чтобы получить списание по долгам, а добиться этого у них получается не всегда. В перечень причин, когда списание долговых обязательств не производится, входит следующее (на основании п. 4 ст. 213.

  1. Гражданин привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве либо за преднамеренное или фиктивное банкротство.
  2. Гражданин предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, который рассматривал дело о банкротстве гражданина, либо не предоставил запрошенную информацию. Эта причина является одной из основных, когда должника не освобождают от долгов по результатам завершения этапа банкротства физлица. То есть фактически должником игнорируется процесс банкротства. Нередко такая ситуация возникает при инициировании этапа несостоятельности со стороны кредитора: должник не знает о проведении в отношении него процедуры банкротства, он не имеет сведений об ответственности и последствиях игнорирования банкротства.
  3. При возникновении обязательства, на котором кредитор основал свои требования в деле о банкротстве, гражданин действовал незаконно, совершил мошеннические действия или злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности.

Причинами несписания долгов могут быть, например, использование недостоверных сведений при получении кредита (была предоставлена справка по форме банка, которая отличается от 2-НДФЛ, или были предоставлены недостоверные сведения о месте работы).

Еще одна причина для несписания задолженности – взятие заведомо неисполнимых кредитных обязательств. Например, заемщик получил кредит с ежемесячным платежом 50 тыс. р. с зарплатой 30 тыс. р. Хотя такая причина напрямую в законодательстве о банкротстве не представлена, суды выносят свое определение, ссылаясь на ст. 10 Гражданского кодекса. В этом случае неосвобождение от долгов может быть полным или частичным.

Еще одна причина – недостача денежных средств в составе конкурсной массы и сокрытие имущества. Все денежные средства должника, которые он получает, должны быть направлены в конкурсную массу (правда, должник в дальнейшем может получить назад от управляющего средства на свои текущие расходы). Сокрытие доходов или имущества является поводом для отказа аннулировать задолженность судом.

Но отказ в списании долговых обязательств еще не самое страшное, что может грозить должнику. Он также может получить судимость и реальный срок по ст. 195 «Неправомерные действия при банкротстве», ст. 196 «Преднамеренное банкротство», ст.

Негативные последствия банкротства для родни

Несмотря на то, что за свои долги банкрот отвечает только своей собственностью и деньгами, а родственники тут совершенно не при чем, последним все же придется испытать на себе последствия банкротства. Известны случаи, когда семья оказывалась на улице, потому что должник-муж был прописан по месту жительства родителей, а семья жила в принадлежащей ему квартире. Квартиру отбирали за долги, а семью переселяли по месту прописки банкрота.

Другая ситуация, когда в равной долевой собственности супругов находится дом. Супруга обанкротилась, ее доля уходит с торгов, и в уютное семейное гнездышко вселяется на законных правах новый владелец. Жить с чужим человеком под одной крышей сомнительное удовольствие.

Точно так же будут заморожены счета второго супруга, ведь все деньги в браке поровну принадлежат обеим сторонам. Даже если муж получает зарплату в 20000 рублей, а жена — 50000, из этой общей ежемесячной суммы станут вычитать 35000 в счет уплаты долгов банкрота. Развестись, чтобы сохранить совместно нажитое, тоже не получится. Суд расценит это как фиктивный развод и аннулирует его.

Поэтому утверждение, что родственников банкротство не коснется никак — неверное в корне.

Ограничения и обязательства банкрота

Сразу после официального объявления банкротства соотечественника на него налагаются определенные ограничения:

  • практически вся его наличность и имущество отправляются в конкурсную массу, откуда уйдут на покрытие долгов. Назад вернут только тот хлам, что не удастся продать;
  • пока судебный процесс по банкротству не завершен, запрещены любые действия с имуществом, кредитами, и иными активами должника. Счета арестованы, деньги, попадающие на них (в том числе зарплата и пенсия), автоматически пополняют конкурсную массу, не попадая в карман владельца.
  • Все купчие и дарственные за последние три года будут проверены на предмет совершения в целях избежать расчета с кредиторами.
  • Банкротство частного лица запрещает ему быть начальником (учредителем) три года, банкиром — десять лет, индивидуальным предпринимателем — пять.
  • Пять лет он будет обязан признаваться всем контрагентам, что он банкрот, в том числе и обращаясь за очередным кредитом.
  • Сделки, заключенные с банкротом, могут быть односторонне изменены, его интересы, как контрагента, перестают учитываться.

Последствия банкротства физического лица в 2020 году

Как только в процессе банкротства будет назначен управляющий, на должника налагаются существенные ограничения. Это то, чем чревато банкротство физического лица. Крупные покупки, продажи, обмен, дарение совершить он сможет только с разрешения и под присмотром финуправа.

Вкладывать активы в ОАО, заводить новые счета либо закрывать старые — все полномочия на деятельность, связанную с финансами, получает менеджер по банкротству. Это касается и учреждения организаций, покупки-продажи акций, возможность осуществить выезд за рубеж.

Долг, пока идет процедура банкротства, замораживается, никаких пеней, процентов, штрафов и комиссий не начисляется. Ход всех исполнительных листов, кроме как по алиментам, выплате зарплат подчиненным и возмещению ущерба, останавливается. Коллекторы и приставы больше не навещают должника.Суд все иски кредиторов к неплательщику сводит в одно дело. Если поступают другие иски, их также приобщают к нему.

Есть особо неприятные ограничения при полном банкротстве физических лиц: договора, которые неплательщик заключил до банкротства, контрагенты могут не исполнять и даже не обязаны отчитываться перед ним. Они могут переписывать договор, расширять его допсоглашениями без учета мнения банкрота.

Таковы ограничения после банкротства рядового физического лица.

Важно

Кредиторы могут вчинить иск даже умершему неплательщику. У него есть наследники, которым придется возвращать долги вместо усопшего, правда, только из унаследованных средств.

Последствия признания гражданина банкротом для кредиторов

Банкротство должника — единственное, пожалуй, оставшееся законное средство для возвращения денег кредиторам. Если у банкрота денег недостаточно, чтобы покрыть все обязательства разом, они согласятся на смягчение условий и увеличение срока по кредиту, лишь бы неплательщик смог рассчитаться.

Суд не отберет у банкрота последний кусок, но и займодавцев обижать тоже незаконно. Самые неприятые для кредиторов последствия признания банкротом наступают, когда бюджет должника выпотрошен полностью, но этого оказалось недостаточно для закрытия вопроса с долгами. В этом случае суд объявляет о банкротстве неплательщика (ст.213.28). Своих денег кредиторы больше никогда не увидят.

Важно

Банкротство заемщика касается абсолютно всех кредиторов одновременно, размер долга роли не играет. Если кто-то не успел вовремя предъявить иск неплательщику и уже после решения суда пришел требовать долг, должник ответит: «Ребята, извините, меня признали банкротом». Что дальше? А ничего! Законных способов истребовать долги с момента официального признания банкротства у займодавцев нет.

Признание банкротства и аукцион

Продажа имущества, вошедшего в конкурсную массу, начинается в двух случаях:

  1. Суд не посчитал нужной реструктуризацию, а сразу объявил безнадежного должника банкротом.
  2. При банкротстве физических лиц реструктуризацию одобрили, но неплательщик нарушил условия реструктуризационного плана.

Продавать арестованное имущество банкрота будет финуправляющий. Он организует торги, проведет оценку лотов, определит сроки аукциона, подготовит всю сопроводительную и отчетную документацию.

Продавать на торгах запрещается последнее жилье (если оно не кредитное), имущество первой необходимости, к примеру, машину, ноутбук и прочие «инструменты» для заработка должника, домашний скот, генератор электроэнергии, используемый для освещения жилого дома, награды и пр.

Минимальную стоимость лота устанавливает сам управляющий. Ниже этой планки продать нельзя. Кто выставит самый высокий прайс, тому и достанется лот.

Интересно

Нередко выставленное на продажу добро не интересно никому даже по минимально установленной цене. Управляющий вправе снизить ее на десять процентов. Не купили? Продают за любую цену. Купит вещь тот, кто предложит больше остальных.

Вырученные от аукциона деньги идут на оплату долга и обязательной комиссии управляющего (7%). Расплатились полностью, а деньги еще остались? Их вернут банкроту. Денег не хватило на покрытие части долгов? Их спишут решением суда.

Сбор необходимых документов

Для подачи искового заявления нужно не только грамотно его составить, но и приложить сведения, которые подтвердят описанные в нем обстоятельства. Для подтверждения могут использоваться следующие документы:

  1. Справка из банка о размере задолженности (если банк отказывается выдать справку, то нужно получить у него официальный отказ) и кредитный договор.
  2. Справка о размере задолженности перед ФНС или МФО (если она существует).
  3. Справки о доходах за предшествующие подаче искового заявления три года.
  4. Выписки с банковских счетов, которые есть у должника (срок их действия составляет три месяца с даты выдачи).
  5. Долговые расписки в адрес физлиц.
  6. Документы, которые свидетельствуют, что в уменьшении платежеспособности нет вины должника. Это, например, приказ работодателя о сокращении штата, о переводе сотрудника, свидетельство о смерти, больничный лист и пр.
  7. Документы, которые подтверждают наличие имущества должника (свидетельства о праве собственности, выписки из реестра).
  8. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая отсутствие статуса ИП у физлица (срок ее действия составляет 30 дней с момента выдачи).
  9. Документы о совершенных сделках на сумму от 300 тыс. р. за последние 3 года.
  10. Свидетельство о браке или разводе.
  11. Судебное постановление о разделе имущества или брачный контракт.
  12. Справка из службы занятости о статусе безработного.
  13. Копия паспорта должника, ИНН, СНИЛС.

Также управляющему предстоит составить опись имущества должника и перечень всех кредиторов с их адресами. Список кредиторов и опись готовятся по формам, указанным Приказом МЭР №530 от 2020 года.

Стоимость банкротства

Для подачи искового заявления необходимо заплатить госпошлину. Ее размер в 2020 году составляет 300 р. До этого госпошлина была установлена в размере 6000 р.

Также должнику предстоит оплатить услуги управляющего в деле о банкротстве. Это обязательная статья затрат. На оплату услуг финансового управляющего уйдет от 25000 р. Но если процедура продлится несколько месяцев и будет состоять из этапов реструктуризации и реализации имущества, то сумма расходов на вознаграждение управляющего возрастет в несколько раз.

До подачи заявления в арбитражный суд гражданину следует внести на судебный депозит сумму в 25000 р. на оплату труда управляющего. Но гражданин также может попросить отсрочки  у суда, подтвердив свою платежеспособность документально.

Перед обращением в суд для подтверждения расходов граждане вправе предоставить справку о том, что их уровень заработка превышает прожиточный минимум; гарантийное письмо от третьих лиц о том, что оно сможет погасить все издержки.

Ключевые решения суда по ходу процедуры банкротства должны публиковаться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Другим СМИ, которое используется для публикации важнейших решений по ходу банкротства, является газета «Коммерсант». Каждая публикация в ЕФРСБ предполагает взимание платы в размере 400 р., за размещение сведений в газете нужно заплатить 7000 р. за каждое объявление. В среднем на публикацию сообщений уходит до 15-20 тыс. р.

Также обычно граждане дополнительно оплачивают расходы на юридическое сопровождение в сумме до 40-50 тыс. р. На практике расходы на банкротство в среднем достигают 150-200 тыс. р.

Если должник оказывается не в состоянии оплатить судебный процесс, то процедура банкротства останавливается.

Судебная практика по банкротству физлиц

Пример 1

Весной 2020-го арбитражным судом Свердловска открыта процедура банкротства физического лица — пенсионерки. Долг бабушки составлял семьсот тысяч рублей. Старушка обратилась за поддержкой в юридическую контору, поэтому ее в суде сопровождал профессиональный юрист. Финуправ оценил «состояние» бабушки в 300000р. Пенсия в 8 тыс рублей никаких надежд не оставляла. Старушку обанкротили. Последствия для человека: имущество продали и расплатились по части долгов. Другую часть, в 400 тыс пришлось списать.

Пример 2

Житель Ленобласти в феврале 2020-го взял три займа для развития своего бизнеса, который вел с совладельцами. Кредиты оформлял не как юрлицо, а как обычный гражданин. Но партнеры решили бизнес поделить. В результате доходы резко упали, и бизнесмен оказался наедине с кучей неоплатных долгов.

Имущества на нем не числилось, кроме единственной квартиры. Суд назначил проверку и два месяца были потрачены на безуспешные поиски сокрытого добра. Реструктуризацию назначать не стали. Объявили о банкротстве, списав 750 000р. Расходы на юриста и финуправа у банкрота составили порядка семидесяти тысяч рублей.

Пример 3

Житель Саратова задолжал по двум потребкредитам в конце 2020-го пятьсот сорок тысяч рублей. Имущества за ним не числилось, но зарплата в 40000р. позволяла реструктуризировать долг. Он сам не хотел банкротства, хотя ему предлагали. Новый график платежей был принят, но через три месяца его отменили, так как должник опять просрочил платежи. Если бы мужчина все взвесил и согласился сразу на банкротство, он бы сэкономил 25000р. на вознаграждении

финуправу за реструктуризацию, оказавшуюся бесполезной. Кроме этого, он отдал еще 25 000р. управляющему за реализацию имущества, плюс 7% от вырученных за него средств. Должнику оформляли все бумаги нанятые им юристы. Им тоже пришлось отдать 50000р. Итоговая сумма расходов на банкротство составила 250000р.

Судебное заседание

После того как суд получил исковое заявление, он назначает дату судебного заседания. Оно может проводиться с участием кредиторов или без них.

В ходе первого судебного заседания суд проверит обоснованность желания гражданина получить статус банкрота. Например, насколько подтвержденными являются его долговые обязательства документально, не идет ли речь о преднамеренном или фиктивном банкротстве и пр.

В процессе судебного заседания в задачи суда входит также назначение кандидатуры арбитражного управляющего. По факту рассмотрения дела по существу судом может быть принято решение о введении одного из следующих этапов:

  1. Реструктуризация долга. Если субъект имеет финансовую возможность погашать задолженность, то ему может быть предоставлена рассрочка. При реструктуризации с должника спишут часть долговых обязательств в виде пени и штрафов и предоставят ему шанс погашать задолженность по комфортному графику. Суд вправе принять решение о погашении только тела задолженности без процентов с учетом индивидуальных особенностей процедуры.
  2. Опись и реализация имущества для погашения задолженности. На этапе реализации имущества все имущество должника описывается и затем направляется на погашение его долговых обязательств. Опись готовит финансовый управляющий на основании сведений Росреестра, ФНС и сведений, которые передал сам должник (скрывать свое имущество – бессмысленно).

Если физлицо изначально понимает, что оно не сможет решить проблему с задолженностью через ее реструктуризацию, то ему необходимо ходатайствовать в суде о переходе к этапу реализации имущества, минуя рассрочку.

Помимо указанных двух этапов банкротства (реструктуризации задолженности и реализации имущества), стороны на любом этапе могут заключить мировое соглашение.

Этап реализации имущества

Если суд не увидел оснований для возможного погашения задолженности через реструктуризацию, то он объявляет физическое лицо банкротом и вводит в его отношении этап реализации имущества. На данном этапе в задачи управляющего входят:

  1. Опись всего имущества, которое принадлежит должнику. На данном этапе управляющий описывает все имущество, находящееся в собственности должника: недвижимость, автомобили, дорогостоящую бытовую технику и пр.
  2. Анализ всех совершенных должником сделок по отчуждению имущества за последние 3 года. Эта процедура так же направлена на пополнение конкурсной массы. Управляющий вправе оспорить сделки по отчуждению имущества за последние три года, если они нарушили имущественный статус должника. Например, должник передал в дар земельный участок с домом своему сыну незадолго до банкротства или заключил брачный контракт, по которому все имущество передается жене.
  3. Реализация активов на торгах. Для этого используются электронные площадки и проводятся аукционы на условиях повышения цены.
  4. Погашение задолженности перед кредиторами из вырученных денег. Если суммы оказалось недостаточно для покрытия всего долга, то средства распределяются пропорционально долям требований кредиторов в общем размере долга. Непогашенная задолженность списывается.

Таким образом, все имущество должника подлежит описи, включению в конкурсную массу и реализации в ходе торгов. Не подлежат изъятию:

  • недвижимость (единственное жилье);
  • личные вещи должника (например, одежда и обувь, предметы обихода);
  • лекарства;
  • предметы обихода;
  • орудия труда (к таким орудиям можно отнести, например, автомобиль для таксистов или торговых представителей) и пр.

Из указанного списка есть исключение:

единственное жилье

, которое выступает залогом по ипотечному кредиту, будет реализовано для погашения требований перед залоговым кредитором. Это значит, что сохранить ипотечное жилье через банкротство не получится. Личные вещи должника, которые относятся к предметам роскоши или являются антиквариатом, так же можно реализовать.

В процессе реализации имущества физлиц на практике обычно ничего не реализуется, и данный этап завершается максимально быстро. Причина  такого положения простая: у большинства должников попросту нет имущества, которое можно было бы реализовать.

Этап реструктуризации задолженности

Для утверждения в суде этапа реструктуризации задолженности необходимо разработать план реструктуризации и предъявить его на рассмотрение в суд. Если суд утвердил график реструктуризации, то физлицо не признается банкротом, и в его отношении не наступают все негативные последствия.

Процедура реструктуризации – это единственная процедура, которая позволяет должнику реабилитироваться. При реструктуризации долгов у физлица есть возможность восстановить платежеспособность в течение трех лет. Допустим, за три года должнику удалось погасить весь долг или вернуться к прежнему графику погашения задолженности.

В этом случае управляющему следует подготовить отчет о результатах погашения графика реструктуризации и, если он будет утвержден кредиторами и судом, то процедура банкротства прекращается. Но при грубых просрочках в процессе реализации графика в отношении должника введут этап реализации имущества.

Если проект плана реструктуризации не представлен, или он не прошел утверждение судом, то должник объявляется банкротом, и в его отношении вводится процедура реализации имущества. Также не введут этап реструктуризации должнику, которые имеет судимости по экономическим преступлениям.

Процедура реструктуризации задолженности в действительности практически не работает, так как официальные доходы россиян настолько низкие, что их едва хватает на покрытие прожиточного минимума и даже если у физлица остаются какие-либо денежные средства, то их остается недостаточно, чтобы погасить весь график оплаты по кредитам за 3 года.

В некоторых регионах (например, в Санкт-Петербурге) судьи не торопятся признавать граждан финансово несостоятельными даже при минимальных доходах. Но этап реструктуризации в данном случае имеет технический характер, и спустя полгода гражданина все же признают банкротом, и в отношении него вводится этап реализации.

Этапы банкротства

Проверки обоснованности заявления успешно пройдены? Суд приступает к процедуре банкротства, утвердив предложенную заявителем кандидатуру финансового управляющего, без участия которого сама процедура банкротства невозможна. Вариантов развития событий три:

  • объявляют введение реструктуризации долгов (финансовое оздоровление),
  • решают дело мировым соглашением,
  • объявляют о банкротстве и приступают к продаже арестованного имущества должника с аукциона.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Adblock
detector