Договор беспроцентного целевого займа между физическим и юридическим лицом

○ Договор займа между юридическим и физическим лицом, образец документа.

Люди часто ищут возможность получить деньги взаймы, но плохая кредитная история или небольшой опыт работы не всегда позволяют обратиться в банк. Договор займа, в отличие от кредитного соглашения, может заключаться между любыми субъектами правоотношений, главное, чтобы стороны сделки были согласны на ее условия.

Сегодня на рынке функционирует множество фирм, готовых предоставить некоторую сумму денег на недлительный период. Чтобы не быть обманутым, предлагаю рассмотреть особенности заключения сделки.

Договор займа между гражданином и организацией в соответствии со ст. 808 ГК РФ должен заключаться в письменной форме. Заем при этом может предоставлять, как физическое, так и юридическое лицо.

Образец договора мы рассмотрим ниже.

Образец договора целевого займа

 Заключение договора в письменной форме если сумма превышает 1 000 рублей, или, если одной из сторон является юридическое лицо 
 Подписывается обеими сторонами и заверяется печатями, если стороны — это юрлица 
 Валютой по сделке может быть как рубль, так и иностранная валюта если кредит выдаётся в инвалюте, то в документе необходимо указать курс для расчётов, а также прописать возможные изменения курса из-за экономической ситуации в стране 
 Займ может быть как с процентами, так и без таковых если займодатель не взимает с заёмщика проценты за пользование средствами, то в договоре необходимо сделать прямую ссылку на этот факт, все существенные условия должны быть прописаны
 Обязательно прописывается цель заимствования займодатель должен иметь неограниченный доступ для контроля над целевым использованием средств, взятых у него в долг. Обязанность заёмщика по обеспечению такого доступа должна быть прописана в документе 
 Необходимо прописать право клиента на досрочное аннулирование договора если цель достигнута ранее оговоренного срока 
 Также необходимо прописать право займодателя на досрочное аннулирование договора если не используются средства по назначению 
 Процентный и беспроцентный соответствующую пометку необходимо сделать в самом документе. Если сумма не превышает 5 000 рублей или в долг выдаётся некоторая вещь, то он может быть беспроцентным даже без соответствующего указания на это 
 С залогом и без такового если есть залог, то необходимо, либо оформлять дополнительно договор, либо включить условие об обеспечении займа в сам документ. Если залогом будет некая недвижимость, то документ нужно будет регистрировать в Росреестре 
 Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные в зависимости от срока заимствования, целевой денежный кредит можно разделить и так. Например, на ремонт может быть краткосрочный, а на покупку жилья — долгосрочный. От этого зависят проценты

Если сумма довольно крупная, то разумнее будет её обеспечить каким-либо имуществом, которое принадлежит на праве собственности заёмщику. Это поможет снизить заёмное бремя — увеличить сумму и срок, а также снизить ставку по нему.

Сведения о залоге можно оформить 2-мя способами:

  1. Отдельным договором.
  2. Вписать в договор займа.

И тот, и другой способ являются законными. Залогом не обязательно должна быть недвижимость или дорогостоящее имущество. Стороны могут достичь соглашения по этому пункту. Например, им может стать ювелирное украшение или дорогие часы.

Предмет залога должен иметь свои родовые признаки, по которым его можно узнать. Во избежание неприятностей и недоразумений, его необходимо детально описать, и, желательно, оценить у независимого эксперта.

Если предмет имеет некие недостатки или же, наоборот, достоинства, их также нужно указать. Можно оформить отдельный документ – акт приёмки предмета. Его можно составить в свободной форме, и в нём детально описать закладываемую вещь.

Какие цели предоставления

Как следует из названия займа, он выделяется только на достижение каких-либо определённых целей. Кроме того, клиент должен свои цели обосновать.

Наиболее «популярные» цели предоставления денежного займа:

  • покупка недвижимости;
  • покупка автомобиля;
  • образование — своё или детей;
  • лечение — своё или ближайших родственников;
  • на ремонт жилья.

Некоторые займодателя разрабатывают специальные программы целевого заимствования. Условия кредитования несколько отличаются от займов без определённой цели.

Обосновывать экономическую эффективность цели получения денежного займа не нужно, но нужно обеспечить займодателю возможность контроля над ее исполнением.

Нередко бывает так, что кредит выдаётся для удовлетворения своих целей в определённой организации. Например, гражданину нужен денежный займ на лечение зубов.

Хозяин выдаст ему необходимую сумму на выгодных условиях, но с условием того, что зубы заёмщик будет лечить в определённой клинике. Таким способом, он упрощает себе контрольную функцию.

Такой вид заимствования денежных средств сейчас наиболее востребован как у заёмщиков, так и у кредитный учреждений.

 Практически всегда обеспечивается залогом и сумма выдаваемых средств достаточно велика 
 Срок кредитования, нередко, превышает 10 лет это гарантирует кредитным учреждениям высокую степень прибыльности

Займ на приобретение недвижимости «с удовольствием» выдают не только кредитные учреждения, но и частные лица.

Обязательным условием выдачи кредита на покупку недвижимости является оформление письменного договора с описанием предмета залога. Ипотека, а именно так называется кредит на покупку недвижимости, регулируется «своим» законом № 102-ФЗ.

В этом законе сказано, что не обязательно оформлять отдельный договор. Дать детальное его описание можно и в ипотечном. Также, этот договор нужно обязательно регистрировать в органах Росреестра, так как предметом сделки является объект недвижимости. 

 О сторонах сделки и о сумме
 О предмете залога и сделки 
 Об условиях выдачи  и о сроках погашения долга
 О правах и обязанностях заёмщика по отношению к купленной недвижимости и о порядке взыскания предмета залога

Клиент имеет ограниченное право на предмет соглашения — на купленную недвижимость. Распоряжаться ею по своему усмотрению он не может. Нужно, обязательно, согласие банка на проведение сделки.

Кроме того, если он решит сделать в помещении перепланировку, также должен будет получить письменное согласие банка.

На обучение

Этот кредитный продукт не так популярен, как ипотека, и получить его можно только в крупных и авторитетных кредитных учреждениях.

Как правило, заёмщиками на такие цели выступают родители студентов, а не сами студенты. Причина в том, что студент не может работать в полную силу и иметь достаточный доход для погашения займа. Поэтому долг оформляется на родителей.

Договор беспроцентного целевого займа между физическим и юридическим лицом

Обычно условия такого заимствования довольно лояльные, так как нередко кредитование происходит с поддержкой государства.

 Сумма составляет до 100% от стоимости обучения 
 Процентная ставка в среднем, от 7% до 13% годовых 
 Срок кредитования довольно длительный. Нередко от 10 лет

Главное условие выдачи кредита именно с целью получения образования — учебное учреждение должно быть аккредитовано Минобрнауки РФ.

Для получения образовательных услуг, можно заключить договор целевого займа между физическим и юридическим лицом, а также и с частным инвестором.

Деньги в долг для проведения ремонтных и строительных работ, выдают по той же схеме, что и ипотечный кредит. Но, есть некоторое отличие.

Денежные средства для строительства и ремонта выдают в несколько этапов. То есть, человек получает средства на выполнение определённого этапа работ. Он эти работы проводит, отчитывается перед заёмщиком, а потом получает новый транш.

Кредитор должен постоянно контролировать использование средств, а клиент — постоянно отчитываться за выполнение подрядных работ.

Как только, он подтвердит оплату услуг и работ подрядчиков, а также покупку строительных материалов, человек, дающий кредит выдаст ему следующую сумму денежных средств.

 Сумма может достигать 1,5 млн. рублей 
 Ставка примерно 10% — 12% годовых 
 Срок превышает 5 лет, но редко больше 10 лет

Для достижения таких целей, нередко заключается договор целевого займа между юридическими лицами.

Для других нужд

 На покупку автомобиля или другого транспортного средства 
 Оплата дорогостоящего лечения например, довольно часто оформляют ссуду на лечение зубов и установку имплантов 
 Покупка бытовой техники или электроники например, телевизор-«плазма» с большим экраном стоит довольно дорого. Купить его без привлечения заёмных средств не всем по карману

Если оформляется именно целевой, то об этом необходимо указать в соглашении. Кроме того, необходимо указать и саму цель получения денежных средств.

 Обязанность клиента по предоставлению постоянного контроля над целевым использованием денежных средств 
 Право займодателя этот контроль осуществлять

Договор беспроцентного целевого займа между физическим и юридическим лицом

Целевой заём сейчас «набирает обороты» и становится всё популярнее, так как условия его получения несколько выгоднее, чем оформление безцелевого займа.

Причина в том, что у займодателя есть больше оснований для расторжения договора в одностороннем порядке. А это может привести к невыгодным, для заёмщика, последствиям.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

○ Что должно быть прописано в договоре?

Рассмотрим, какие условия в договоре нужно указать, чтобы максимально защититься от недобросовестных контрагентов.

Информация о юридическом лице должна содержать такие пункты:

  • Правовая форма и наименование предприятия.
  • Ф.И.О руководителя фирмы.
  • Юридический адрес.
  • Данные о банковских счетах.
  • ОГРН – номер, свидетельствующий о внесении фирмы в ЕГРЮЛ.
  • КПП – основание постановки на налоговый учет.
  • ИНН.
  • Контактная информация.
  • Данные о доверенном лице, если договор составляется не руководителем.

Обязательные данные о физическом лице:

  • Ф.И.О.
  • Адрес.
  • Паспортные данные.
  • ИНН.
  • Контакты.

Эта информация позволяет сторонам поддерживать связь, кроме того, она имеет большую значимость для третьих лиц и суда, если дело дойдет до спора.

✔ Предмет займа.

Передаваться по договору могут:

  • Деньги, в том числе в иностранной валюте.
  • Родовые вещи, которые подлежат замене и не обладают индивидуальными чертами.
  • Валютные ценности.

В договоре обязательно указывается сумма передаваемых средств или количество (вес) вещей, определенных родовыми признаками. Числа прописываются цифрами и прописью.

В договоре может быть отражено одно из положений:

  1. Дата возврата средств в полном объеме.
  2. Событие, в связи с которым заемщик должен будет вернуть средства. Обычно таким событием считается предъявление требования займодавца о возврате денег. Если возврат средств привязан к событию, устанавливается срок, в течение которого заем необходимо вернуть.

Договор беспроцентного целевого займа между физическим и юридическим лицом

Если срок возврата не установлен, считается что деньги необходимо вернуть на протяжении 30 дней с момента соответствующего требования займодавца.

«Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором».(п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Кроме того, в договоре может быть предусмотрен или запрещен досрочный возврат средств (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Договор чаще всего заключается под определенный процент.

Если процент не установлен, то его размер определяется в соответствии с величиной ставки рефинансирования ЦБР. В начале 2018 года она составляет 7,5% годовых.

«Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».(п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если долг гасится досрочно, то проценты начисляются по день фактической выплаты денег (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

В договоре может быть предусмотрена пеня за несвоевременный возврат средств, обычно она устанавливается в виде процента за каждый день просрочки. Если размер пени на установлен, он определяется исходя из ключевой ставки ЦБР. В начала 2018 года это также 7,5% годовых.

«В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором».(п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Договор беспроцентного целевого займа между физическим и юридическим лицом

Стороны могут оговорить порядок разрешения спорных ситуаций: в каком порядке будут направляться претензии, в какой срок следует ожидать на них ответ и в какой суд следует обращаться, если конфликт решить не удалось.

○ На каких этапах договор может быть расторгнут?

Действие договора может быть прекращено досрочно при наступлении следующих ситуаций.

  1. Заемщик несвоевременно вносит ежемесячные платежи по договору. В этом случае займодавец вправе потребовать досрочного прекращения договора с возвратом всей суммы денег и процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
  2. Займодавец перечислил меньше денег, чем требовалось. Договор подлежит оспариванию заемщиком и подлежит расторжению (п. 1 ст. 812 ГК РФ).
  3. При утрате залога или при ухудшении положения займодавца, последний вправе потребовать досрочного прекращения договора (ст. 813 ГК РФ).
  4. Заемщик не выполняет условия целевого займа. В этом случае займодавец также может требовать назад свои средства в полном объеме (п. 2 ст. 814 ГК РФ).

По соглашению сторон договор полежит расторжению на любом из этапов.

До передачи предмета договора говорить о расторжении сделки нельзя, так как считается, что стороны на этот момент еще не вступили в правоотношения.

Заложить заемщик может любое имущество, в том числе недвижимое.

Положения о залоге зачастую оформляются в виде дополнительного соглашения между сторонами. Иногда предусматривается, что предмет залога передается займодавцу.

Предмет залога избирается исходя из суммы займа. В залоге могут находиться машина, недвижимость, драгоценности, ценные бумаги или иное имущество, с которого займодавец в случае неисполнения заемщиком договора сможет получить денежное довольствие.

Если стоимость заложенного имущества будет несоразмерно большой, такую сделку можно оспорить, так как она признается кабальной.

Договор беспроцентного целевого займа между физическим и юридическим лицом

Нет. Требование займодавца незаконно, так как договор считается незаключенным до момента передачи хотя бы части средств (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

На основании ст. 812 ГК РФ заемщик имеет право оспорить сделку по безденежности, доказывая, что деньги им фактически получены не были. Заемщику следует обратиться в суд с иском на займодавца. Так как никаких свидетельств перечисления денег нет, договор будет считаться незаключенным. Доказательством для суда может служить переписка сторон с необоснованными требованиями займодавца.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Adblock
detector