Заявление в банк о снижении размера выплат по кредиту

Как получить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке?

Уменьшить размера ежемесячных взносов по кредиту можно с помощью:

  • частичного досрочного погашения займа, при котором снижается сумма ежемесячных выплат, но общий срок кредитования остается прежним;
  • реструктуризации или рефинансирования долга;
  • снижения процентной ставки.

Для получения положительного ответа относительно уменьшения процентов по займу рекомендуем подавать заявление в период общего снижения среднерыночных ставок.

Сбербанк предлагает два вида кредитных каникул:

  • на 1 год — по договорам о предоставлении кредита сроком не более двух лет;
  • на 2 года — при оформлении займа длительностью от 25 до 60 месяцев.

Помните, что отсрочка предоставляется только по основному долгу, поэтому проценты вас все равно придется платить ежемесячно.

Для этого необходимо:

  1. обратиться в отделение банка с паспортом и вашим кредитным соглашением;
  2. объяснить специалисту причину, по которой вы не можете платить ссуду на прежних условиях;
  3. предоставить доказательства сложного материального положения;
  4. заполнить необходимые бумаги;
  5. дождаться решения банка.

Чтобы урегулировать вопрос об уменьшении платежей по кредиту с любым банком, обратитесь к юристу. Он поможет составить все необходимые бумаги и подобрать оптимальный для вас способ уменьшения выплат по кредиту. С юристом вы не только решите проблему в максимально сжатые сроки, но и сведете затраты к минимуму.

Если вы не можете внести очередной платеж в полном объеме, обращаться в банк с соответствующим заявлением нужно до срока очередного внесения суммы.Кроме того, для принятия положительного решения нужны объективные причины, которые подтверждены документально. Такими основаниями могут стать:

  • уменьшение заработной платы (подтверждается справкой с места работы),
  • увольнение с работы (что подтверждает запись в трудовой книжке),
  • болезнь или временная потеря трудоспособности (подтвержденная справкой из больницы).

Эти причины не зависят от действий заемщика и дают основания для принятия банком-кредитором решения в пользу уменьшения ежемесячных выплат. Это право реализуется несколькими способами, Остановимся подробнее на самых распространенных.

А если обратиться в суд Когда нужно сделать уменьшение платежей по кредиту, возможно ли это сделать при помощи суда? Такой вопрос наверняка задают себе многие заемщики. Однако судебная практика показывает, что добиться этого чрезвычайно сложно. Ведь, по сути, речь идет о принудительном изменении положений кредитного договора, для чего должны быть веские основания.

Об этом заемщик может попросить как в возражениях на иск от банка, так и в отдельном ходатайстве.

Все же, если заемщик решит обратиться в суд, то ему целесообразно заручиться поддержкой юриста, имеющего опыт в спорах с банками.

Считаю, что в настоящее время мне должна быть предоставлена отсрочка погашения основного долга, снижены проценты и размер ежемесячного платежа, а так же не должны начисляться штрафы и неустойки.На основании изложенного, требую: 1.

Снизить размеры ежемесячного платежа и начисляемых на сумму основного долга процентов по кредитному договору № от г.2. Освободить меня от уплаты штрафов и неустоек, начисленных на сумму основного долга, по кредитному договору № от г.3. Предоставить мне отсрочку для погашения задолженности по кредитному договору № от г.

В Кунцевский районный суд ЗАО города МосквыАдрес: ______________________________ Истец: ______________________________Адрес: ______________________________ Ответчик: Открытое Акционерное общество «___________»Адрес: _______________________________ От уплаты государственной пошлины освобождена, как истец по иску о защите прав потребителей Таким образом, фактически, сумма предоставленного мне кредита составила ________ руб. ___ коп.

По возможности подробно простыми словами опишите ваш вопрос.

Для письменного ответа укажите обратный адрес вашей электронной почты.

В течении дня юрист ответит вам на почту с разъяснением ситуации и рекомендациями что делать дальше. В окончательных рекомендациях юрист сообщит вам какие документы нужно составить и их получателей.

У многих граждан России со временем происходят изменения в жизни, и часто не в лучшую сторону. Потеря работы, тяжёлые заболевания, утрата кормильца, переезд в другой регион.

Эти обстоятельства нарушают стабильную платежеспособность, которая непосредственно влияет на погашение кредита или ипотеки. Сбербанк с пониманием относится к своим клиентам и предлагает им снизить процентную ставку по кредиту, в связи с новыми обстоятельствами. Эта мера помогла многим заемщика избежать долговой кабалы, сохранить кредитную историю, остаться добросовестным клиентом банка.

Заявление в банк о снижении размера выплат по кредиту

Однако стоит заметить, что не всегда можно подать заявление на снижения ставки по ипотечному кредиту. В случае, если долг составляет меньше 5 000 000 рублей, то заемщик обязан погасить кредит по первоначальной ставке. Полную бесплатную консультацию можно получить у сотрудников банка по горячей линии банка.

Важно, подавать заявление стоит только в то отделение, где был взят кредит.

Иногда решения главного офиса кредитного учреждения может расходится с местным. Причина этому простая. В главном офисе заявки рассматриваются поверхностно, не зная личности заемщика, его финансового положения, а в местном отделении все данные проверяются тщательно.

Главные критерии заемщика для снижения процентов ставки по кредиту или ипотеки:

  • Быть надёжным и постоянным клиентом Сбербанка,
  • Не иметь просроченной задолженности за последние три месяца,
  • Указать серьёзную причину о снижении ставки,
  • Предоставить все необходимые документы в банк,
  • Не нарушать законодательство страны,

Действительно, если человек попал в тяжелую ситуацию, то ему никогда не откажут в помощи.

Например: молодая девушка развелась с мужем, родила второго ребёнка. Конечно, материальное положение значительно ухудшилось, в этом случае банк всегда идёт навстречу. И наоборот, если заемщик пытается обмануть кредитное учреждение, предоставив ложные документы, в таком случае будет отказ.

Не стоит злоупотреблять хорошим отношением! Заявление на снижение ставки ипотечного кредита сбербанк рассматривает обычно около месяца.

Это объясняется большим количеством заявок, подробного рассмотрения каждого случая.

Были случаи, когда заявление рассматривалось полгода, это не значит, что про заемщика забыли, просто его заявление было в последней очереди.

Не стоит ругать банк и звонить часто с вопросами по поводу рассмотрения заявления. Банк, это серьёзная организация и возможности утери заявки полностью исключена.

Подать заявление можно следующими способами:

  1. Через Личный кабинет Интернет банка, с помощью формы обратной связи,
  2. Через Почту России, отослав письмо в отделение банка,
  3. Лично посетив отделение Сбербанка.

После рассмотрения заявки будет принято предварительное решение. Если оно будет положительное, то заемщику сообщат какие нужно собрать документы, предложат доступные программы по снижению процентов по ипотеки.

У многих жителей кредиты не только в Сбербанке, но и в других финансовых организациях. И часто проценты могут доходить до 50% годовых. Например: Русский Стандарт. Человек исправно платит большие ежемесячные платежи, но долг не сокращается совсем.

Заявление в банк о снижении размера выплат по кредиту

В таком случае необходимо обратится в Сбербанк с просьбой о пересчёте или снижении кредитной ставки. Если заемщик не является клиентом Сбера , то большая доля вероятности, что ему откажут. Но он может воспользоваться услугой Рефинансирования. Оно отличается, тем что банк берет на себя обязательства заемщика перед другим кредитным учреждением.

В этом случае денежные средства не выдаются на руки, а перечисляются в банк с целью закрытия долга.

Конечно, необходимо будет собрать множество документов, вплоть до личной характеристики. Это необязательно, но юристы советуют так сделать. Потребуется время, что бы получить положительное решение, а главное за этот период не допустить просрочки по действующему кредиту. Иначе будет автоматический отказ.

https://www.youtube.com/watch?v=pF9P9OscJB4

Несколько лет назад Сберанк оформлял ипотечный кредит по высокой ставке от 17-19%. Сейчас с развитием экономического сектора, поддержки государства ЦБ РФ решительно стал снижать ставку по ипотеки с целью сделать жильё доступным для всех работающих россиян.

Теперь ипотеку можно взять под 8,5 -12 %. Это существенная разница, с учётом постоянного роста доходов населения, стабильной обстановки в стране. Но многим клиентам банка, у которых действует ипотека по старой ставке тоже хочется платить меньше.

Для этого необходимо подать заявление на снижение ставки по ипотеке. Сбербанк практически всегда удовлетворяет такие просьбы. Отказы могут быть только у недобросовестных заемщиков, которые неоднократно нарушали правила кредитного договора.

Молодым семьям, которых есть маленькие дети Сбербанк предлагает пересчитать ставку до 8% годовых. Это связано с главными направлениями социальной защиты:

  • Повышение рождаемости здорового населения страны,
  • Создание комфортных условий для воспитания молодого поколения,
  • Увеличение размер выплаты по материнскому капиталу,
  • Защита прав и свобод будущих граждан РФ.
  • Рефинансирование Ипотеки взятой в другом банке

Для клиентов, у которых ипотечный кредит в другой организации Сбербанк предлагает рефинансировать его. Это очень значимая мера для клиентов, у которых снизился ежемесячный доход, или уволили с работы. Суть программы в том, что ипотека по новой оформляется в Сбербанке, происходит перерасчет процентов, увеличивается срок, но снижается ежемесячный платёж.

Многие скажут, это невыгодно, так как долговые обязательства растягиваются на многие года. Но это намного лучше, чем совсем потерять квартиру или дом, испортить отношения с банком.

Помощь адвоката в снижении платежей по кредиту

Как расторгнуть кредитный договор с банком

На сегодняшний день существует два способа снижения сумм обязательных платежей: мирно или через суд.

Обращаемся в банк

Как только у вас возникли серьезные материальные трудности, нужно обратиться к кредитору и постараться решить вопрос мирным путем. Уведомите банк о своем тяжелом финансовом положении, подав заявление. В нем укажите:

  • личные данные;
  • причины, по которым вы не можете вносить ежемесячные платежи (потеря работы, тяжелая болезнь, появление иждивешнца и др.);
  • намерение исполнить взятое на себя обязательство в будущем (не уклоняться от уплаты долга);
  • дату и подпись.

Чтобы этого не произошло, необходимо действовать на опережение. Для заемщика предпочтительней самостоятельная подача заявления в суд с просьбой списать штрафные проценты по просроченному кредиту. Прибегнуть к этому шагу лучше всего по прошествии года с момента прекращения платежей.

За 12 месяцев банком будет начислена неустойка такого размера, который позволит настаивать на его несоответствии ущербу от нарушения заемщиком кредитных обязательств.

На законодательном уровне неустойка не должна превышать ставку рефинансирования Центрального банка РФ, которая составляет 8,25 % годовых. Поэтому, если размер начисленных штрафов существенно больше, чем сумма первоначальной задолженности, суд принимает сторону заемщика, опираясь на ст. 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки».

Суд может вынести решение о полном или частичном списании штрафных процентов, в результате плательщик если и не избавится от неустойки, то сократит ее сумму на 80-90%.

Начисление всех процентов по просроченному кредиту прекращается с того момента, как исковое заявление подаётся и соответствующим образом регистрируется в суде.

Заявление в банк о снижении размера выплат по кредиту

Обращаясь с ходатайством уменьшить размер неустойки, необходимо указать объективную причину, почему произошло нарушение обязательств по кредитному договору.

Это может быть болезнь, рождение ребёнка или увольнение с работы, вызванное сокращением штата сотрудников.

  Сегодня конкуренция на рынке кредитования настолько велика, что банки всегда стараются привлечь и удержать клиентов всевозможными бонусами, акциями, понижением процентной ставки. К таким же методам положительного воздействия можно отнести и уменьшение ежемесячного платежа.

Существует два основных способа снижения платежей:

  1. При вопросе реструктуризация кредитаУменьшение ежемесячного платежа по кредитуизменяются первоначальные условия погашения кредита. Снижение ежемесячной суммы выплат осуществляется за счет увеличение срока погашения займа. Но процентная ставка остается прежней. Итоговая сумма переплаты по кредиту в результате оказывается внушительной, поэтому заемщиков такой вариант устраивает в редких случаях, когда банковская организация не может пойти на иные уступки. Для реструктуризации кредита следует обратиться в банковскую организацию с заявлением, в котором четко должна быть прописана причина невозможности выплат. Болезнь или временная потеря места работы вполне устроят кредиторов. Некоторые банки разрабатывают специальные программы лояльности для своих клиентов. К примеру, устраивают им «банковские каникулы». Мы поможем Вам сформулировать правильно заявление с целью получить максимальную лояльность банка к Вам и ситуации.
  2. Помимо реструктуризации есть и другой путь. Рефинансирование предполагает получение кредита в другом банке с более выгодным процентом. Заемщики предпочитают именно этот вариант для снижения размера ежемесячных платежей. Рефинансирование выполняется при взятии кредита на срок более полугода. Но если остаток долга по кредиту не превышает тридцати тысяч рублей, рефинансировать его уже не получится. Сумма считается слишком незначительной.

ПОЛЕЗНО: смотрите ВИДЕО по теме защита  должника: советы адвоката

   В настоящее время практически все банки стараются идти навстречу клиентам, предлагая различные акции и программы или возможность снижения процентной ставки. К одним из самых популярных методов относится уменьшение ежемесячного платежа. Любой человек может обратиться в банк с просьбой:

  • об уменьшении процентной ставки;
  • предоставлении рассрочки;
  • об установлении «кредитных каникул».

   В любом случае может понадобиться консультация квалифицированного адвоката, который поможет с решением всех возникающих вопросов, объяснит, с чего лучше начать и как достичь нужного результата с минимальными потерями.

Когда возможно уменьшение ежемесячного платежа по ипотеке или иному кредитному договору?:

  • наличие заболевания заемщика или близкого родственника;
  • потеря работы или уменьшение дохода;
  • беременность заемщика (созаемщика), супруги заемщика;
  • иные причины послужившие необходимостью обращения с просьбой уменьшить платеж.

Вне зависимости от варианта, для получения необходимой услуги клиенту необходимо написать заявление, подкрепленное документами, которые подтверждают ухудшение экономического положения: копия трудовой книжки, справка об уменьшении зарплаты, справка о временной нетрудоспособности, копия справки об инвалидности и другие.

Лишь добросовестные банковские клиенты имеют право на реструктуризацию и рефинансирование. Наличие плохой кредитной истории не позволит воспользоваться этими методами. Следует отметить, что на обе процедуры банки идут крайне неохотно. Они получают намного больше выгоды от штрафов и просроченных платежей.

   Но добиться успеха в направлении уменьшение ежемесячного платежа по кредиту возможно, поэтому давайте действовать вместе с Вами, мы будем Вашими профессиональными помощниками в данном вопросе.

Все про уменьшение кредитной пени с помощью нашего адвоката

Как выиграть суд с банком в кротчайший срок

P.S.: если у Вас проблема — позвоните нашему адвокату и мы постараемся решить Ваш вопрос: профессионально, на выгодных условиях и в срок

   Наше новое предложение —  бесплатная консультация юриста через заявку на сайте.

Последствия нарушения обязательства могут выражаться в том, что от неисполнения пострадало:

  • Имущество истца,
  • денежные средства истца,
  • у истца возникли убытки, прямые либо косвенные (допустим, упущенная выгода),
  • оказались нарушенными другие права, на которые истец мог и должен был рассчитывать, основываясь на нормах и условиях договора.

Надо знать, что если стороны в договоре указали размер неустойки больший, чем он установлен законом, это не служит основанием признания ее несоразмерной и требования о ее уменьшении.

Заявление в банк о снижении размера выплат по кредиту

Основания требования снижения неустойки: Голословным и необоснованным ходатайство быть не может, поскольку именно лицо, заявившее требование об уменьшении неустойки, должно доказать её несоразмерность.

Такими основаниями могут стать:

  1. увольнение с работы (что подтверждает запись в трудовой книжке),
  2. болезнь или временная потеря трудоспособности (подтвержденная справкой из больницы).
  3. уменьшение заработной платы (подтверждается справкой с места работы),

Это право реализуется несколькими способами, Остановимся подробнее на самых распространенных.

Перед подачей иска специалист:

  1. Сделает анализ всех документов на предмет дальнейших перспектив.
  2. Проведет переговоры с банком для того, чтобы уладить ситуацию в досудебном порядке.
  3. Подготовит обоснованное исковое заявление.

Разумеется, что юрист представит интересы заемщика в суде. Однако, в первую очередь, необходимо понимание ситуации. Для этого и предназначена бесплатная юридическая консультация онлайн на нашем сайте, либо можно позвонить по телефону.

  • наличие заболевания заемщика или близкого родственника,
  • потеря работы или уменьшение дохода,
  • беременность заемщика (созаемщика), супруги заемщика,
  • иные причины послужившие необходимостью обращения с просьбой уменьшить платеж.
  • Сбербанк,
  • Газпромбанк,
  • ВТБ 24,
  • Банк ФК «Открытие»,
  • Россельхозбанк,
  • Альфа-банк.

Эти банки признаны самыми надежными по результатам проверок Центробанка России в 2018 году.

Когда возможно уменьшение ежемесячного платежа по кредиту: Существует два основных способа снижения платежей: Что просить в заявлении банку:

  1. предоставлении рассрочки,
  2. об установлении «кредитных каникул».
  3. об уменьшении процентной ставки,

Заявление в банк о снижении размера выплат по кредиту

В любом случае может понадобиться консультация квалифицированного адвоката, который поможет с решением всех возникающих вопросов, объяснит, с чего лучше начать и как достичь нужного результата с минимальными потерями. Когда возможно уменьшение ежемесячного платежа по ипотеке или иному кредитному договору?:

  1. иные
  2. беременность заемщика (созаемщика), супруги заемщика,
  3. наличие заболевания заемщика или близкого родственника,
  4. потеря работы или уменьшение дохода,

Задержки платежей за кредит вызывают применение в отношении заемщиков штрафных санкций. Банки начисляют дополнительные проценты за просрочку взносов, в результате чего общая кредитная задолженность растёт, как снежный ком.

Ощутив на себе непомерное увеличение кредитного бремени, остаётся одно — действовать.

Часто работодатель задерживает зарплату, могут возникнуть проблемы с перечислением средств, вынужденная командировка в другой регион. Благодаря кредитным каникулам заемщик остаётся добросовестным клиентом и выполняет свои обязательства перед банком.

Обращение в суд

Бывают случаи, когда заемщик не может договориться с банком, о пересчёте кредита, в этом случае можно обратится в суд. Но не стоит питать иллюзий о судебном решении в пользу заемщика. Теоретически это возможно на 90%, но на практике не так всё просто.

Для подачи искового заявления необходимо предварительно проконсультироваться с грамотным юристом, если он подтвердит возможность положительного исхода, можно начинать процедуру. Для этого необходимо собрать множество документов, указать убедительную причину неплатежноспомобности . Судебная процедура может затянуться на долгие голы, при этом штрафные санкции будут постоянно начисляться.

Заявление в банк о снижении размера выплат по кредиту

К моменту судебного разбирательства долг может увеличиться в несколько раз, при этом не факт, что заемщик выиграет дело, иначе ему в обязательном порядке придётся погашать кредит.

Возможно привлечение к уголовной ответственности, обязательным работам.

Кстати, стоимость услуг хорошего адвоката будет стоить очень дорого, может лучше стоить потратить их на погашение части долга. В случае с ипотекой, заемщик рискует потерять жилое помещение безвозвратно или имущество.

Уменьшение суммы штрафных процентов через суд

Обращаемся в банк

Обычно банки откладывают момент передачи иска по проблемному кредиту в суд до конца срока, на протяжении которого финансовые учреждения имеют законодательное право взыскать с заемщика задолженность. Этот период составляет 3 года.

Банки отнюдь не руководствуются гуманными соображениями, а всего лишь преследуют собственную выгоду. В течение этих 3 лет кредиторы занимаются начислением штрафных процентов.

И если заемщик пустит дело на самотек, успокоенным тем, что банк не предпринимает никаких серьёзных шагов в отношении своего злостного неплательщика, по истечении 3 лет его ожидает неприятный сюрприз.

Кредитная задолженность очень сильно вырастет в размерах, а к ее взысканию приступят судебные исполнители.

  • письменное ходатайство о проведении реструктуризации долга, где необходимо указать причины, по которым выплаты в полном объеме невозможны,
  • паспорт,
  • документы, связанные с заключением кредитного договора и подтверждающие выплаты,
  • документы, связанные с подтверждением условий, мешающих погашению долга в прежнем объеме,
  • другие документы по требованию банка.

В заявлении помимо причин, по которым ежемесячные платежи стали непосильными, нужно указать свое видение решения возникшей проблемы, например – уменьшение процентной ставки.

как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Если банк не идет на уменьшение ежемесячных платежей В случае отказа банком в проведении реструктуризации кредитной задолженности уменьшить ежемесячные выплаты можно с помощью рефинансирования, взяв другой кредит на лучших условиях и погасив с его помощью первый.

Обращение в суд

В случае с передачей долга коллекторами, необходимо незамедлительно обращаться в суд.

В этом случае законодательство будет на стороне заёмщика. К колекторским агентствам в России уже давно нет доверия, зная их методы выживания долгов.

Ещё один способ, это процедура банкротства физических лиц. В этом случае заемщик признаётся недееспособным и его долги списываются.

Но в случаи с ипотекой заемщик теряет квартиру в пользу погашения долга.

Кстати ипотечный кредит, самый уязвимый, в любом случаи банк останется в плюсе. Он получает платежи по кредиту и в случае нарушения договора забирает квартиру.

Особенно ни при каких обстоятельствах не стоит закладывать личное жилище, что бы взять кредит в сомнительных финансовых кооперативах. В этом случае даже судебные разбирательства не помогут.

Образец заявления на отсрочку по кредиту, кредитные каникулы

На основании изложенного, прошу: 1) Предоставить мне реструктуризацию оставшейся задолженности по кредитным договорам рассмотрев любую возможность: — путем предоставления мне отсрочки ежемесячных выплат по кредитному договору (кредитных каникул) № от “ ” 20 года на период , — путем снижения процентной ставки по кредитному договору, — путем снижения размера ежемесячного платежа по кредиту до рублей.2)

Не начислять пени за просрочку внесения ежемесячных платежей по кредитным договорам.

3) Дать письменный ответ на заявление в течение 10-ти дней с момента получения.

С уважением, Фамилия И.О. « » 20 года В тему: Советы юриста: как получить отсрочку по кредиту

Обращение в суд

Жалоба в банк о снижении размера ежемесячного платежа по кредиту

Обращаемся в банк

Например, можно уменьшить сумму выплаты кредита, если срок его погашения подходит к концу. Тогда не исключено, что банк своим решением может уменьшить сумму процентов или комиссии.

Когда существует долг по кредиту, то может быть проведена его реструктуризация для того, чтобы произошло скорейшее погашение займа.

В этом случае подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору, условиями которого определяются новые график и сумма платежей.

Наконец, существует еще один способ снизить собственные расходы.

Это – возврат страховки, который возможен, если кредит быстро погасить.

Впрочем, это отдельная тема для нашего материала. Каким образом добиться уменьшения выплат В первую очередь, следует досконально изучить положения кредитного договора.

Дело касается тех пунктов, которые описывают возможности пересмотра платежей в сторону уменьшения.

Нужно также обратить внимание на то, в каких ситуациях банк наоборот, может повысить размер процентов.

Часто это делается в одностороннем порядке без надлежащего уведомления должника.

В такой ситуации также может речь идти о снижении выплат. Нередко при этом приходится обращаться в суд. В любом случае, предварительно следует направить в банк письмо с предложением пересмотреть размер платежей. В нем необходимо обосновать, чем вызвано желание снизить сумму периодических выплат.

Это может быть болезнь, снижение дохода по независящим от заемщика причинам и т.д.

Если будет такая возможность, то к обращению можно приложить и подтверждающие документы.

И уже после получения ответа из банка следует определяться с алгоритмом дальнейших действий.

Полезные советы по поводу возможности уменьшить платежи можно получить от юриста.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Adblock
detector