ВТБ Рефинансирование ипотеки в 2020 году для своего или других банков: условия, калькулятор онлайн, необходимые документы, процентная ставка

Рефинансирование ипотеки – что это

Процедура представляет собой пересмотр условий по действующему займу, взятых в других финансовых структурах или в той, в которую обращается заемщик за помощью. Сегодня практически все банки предоставляют такие услуги, так как стремятся помощь гражданам России улучшить свое финансовое положение. Спрос на перекредитование только увеличивается.

Чем меньше будут процентные ставки, тем больше будет заемщиков обращаться за перекредитованием. Все клиенты без исключения желают улучшить условия сотрудничества. Для этого нужны весомые основания даже при обращении в VTB24.

Что делать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Заемщик должен следить за своей кредитной историей, нельзя допускать просрочек по платежам. Также внимательно следует отнестись к списку необходимых бумаг, которые нужны банку для выдачи ссуды.

«победа над формальностями»

Это упрощенная схема перекредитования ипотеки, которая не требует подтверждения официального дохода и отличается минимальными сроками рассмотрения поданной заявки (максимум 24 часа). Процентная ставка по программе находится в пределах 8.5% годовых, но только в том случае, если клиент выберет комплексное страхование (страхование права собственности, недвижимости, жизни и здоровья заемщика, потери работы).

Возможности перекредитования втб 24

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в последнее время пользуется большим спросом среди жителей России. Эта услуга позволяет снизить текущую процентную ставку либо внести изменения в условия использования ипотеки. Но воспользоваться перекредитованием могут только клиенты других банков, так как заемщикам ВТБ такая опция недоступна.

Важно отметить, что среди доступных кредитных продуктов ВТБ, которые направлены на рефинансирование ипотеки, есть две основные программы. Одна из них является стандартной и подразумевает предоставление заемщиком полного пакета документов, которые помогут подтвердить официальное трудоустройство и стабильный заработок.

А вот вторая программа называется «Победа над формальностями». В соответствии с действующими правилами, для перекредитования ипотеки клиент должен предоставить только паспорт и СНИЛС/ИНН. По внутренним правилам ВТБ поданные заявки рассматриваются в течение 24 часов, а на изучение стандартного заявления уходит до 5 рабочих дней.

Возможный отказ по перекредитованию

Чаще всего кредитные организации не сообщают клиентам причины отказа в рефинансировании. В соответствии с действующим законодательством, выдача любого займа является правом, а не обязанностью банка. Но на самом деле причины для отказа в перекредитовании могут быть следующие:

  • Низкая платежеспособность заемщика.
  • Плохая кредитная история.
  • Отсутствие информации об одном из займов в бюро кредитных историй.

В некоторых случаях решение банка можно изменить, внеся поправки в заявку. Если такая возможность есть, тогда менеджер ВТБ сообщит, какие действия нужно совершить для пересмотра заявления.

Можно ли рефинансировать ипотеку в одном и том же банке ВТБ 24?

Максим Локосов

Заемщикам ВТБ такая услуга недоступна. Кредитной организации гораздо выгоднее привлечь клиентов других компаний.

Доступно ли рефинансирование военной ипотеки в ВТБ?

Максим Локосов

Перекредитовать такой кредит не получится, так как средства вносятся из государственного бюджета. Это правило касается не только ВТБ, но и других российских банков.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Перекредитование ипотеки в ВТБ пользуется большим спросом. Выгода рефинансирования кредита очевидна:

  • Комфортные условия выплаты долга: нужно только раз в месяц вносить платеж.
  • Консолидация в одном кредите ипотеки и других займов.
  • Снижение размера ежемесячного платежа
  • Можно получить дополнительные финансы на личные цели.

Например, в одном из банков была оформлена ипотека на сумму 1500000 рублей под 13% годовых. На эти средства клиент приобрел на вторичном рынке частный жилой дом с небольшим земельным участком. Дополнительно у заемщика имеется невыплаченный автокредит в том же банке (размер долга составляет 500000 рублей). Перед оформлением заявки на перекредитование остаток долга по обоим займам составит 1500000 рублей.

Клиент обратился в ВТБ и оформил кредит на рефинансирование ипотеки и автокредита. После подписания кредитного договора финансовая компания выдала заемщику 1500000 рублей под 13% годовых. После погашения всей суммы долга и регистрации договора ипотеки ставка была снижена до 11%. Сумма долга в итоге осталась прежней, а вот ежемесячный платеж и переплата существенно снизились.

Выдача кредита и ставка

Схема выдачи ипотеки и определение процентной ставки напрямую зависит от того, каким способом регистрируется кредит. Стандартный срок выдачи ссуды составляет 45 дней (отсчет времени начинается со дня подписания кредитного соглашения или после регистрации договора кредитования).

Перед получением ипотеки предусмотрено обязательное комплексное страхование основных рисков:

  • Залогового имущества от повреждений и утраты.
  • Жизни и здоровья клиента.
  • Титульное страхование (от ограничения прав собственности на объект недвижимости).

Если клиент решит оформить только страхование залогового имущества от утраты и повреждения, тогда процентная ставка будет увеличена на 1%. Аналогичная схема определения ставки используется и в других больших банках.

Для снижения процентной ставки нужно предъявить:

  • паспорт (оригинал и копию);
  • справку о получении доходов надлежащего образца;
  • договор по действующему займу и права собственности;
  • копию трудовой книжки (нотариально заверенную).

Система страхования основана на добровольном сотрудничестве сторон. Оформление страховки производится обязательно для одобрения выдачи займа. Чтобы заключить выгодную сделку следует предварительно изучить все имеющиеся варианты.

После подачи заявки должно пройти 2 дня для того, чтобы сотрудники банка рассмотрели заявление. Только после одобрения запроса можно приступать к оформлению сделки.

Изменения по процентам:

  • от 8,8 до 9,3% – для владельцев зарплатного пластика, сотрудников бюджетных организаций;
  • от 10,0% – оформление без справок о доходах.

Не упустите из виду, что VTB24 требует оформление страховки, что влечет за собой определенные расходы. Указанные ставки будут действовать только в том случае, если финансовая организация будет защищена от всех возможных рисков.

Какие кредиты можно рефинансировать?

В ВТБ граждане могут перекредитовать ипотеку, которая была оформлена на новостройку либо на вторичное жилье. Заемщики могут объединить в один кредит максимум 6 займов. Например, несколько небольших потребительских кредитов и ипотеку. Если все сделать правильно, то в итоге вместо нескольких платежей можно будет платить всего 1 раз в месяц, а общая сумма взноса будет гораздо меньше, что снизит финансовую нагрузку.

Эксперты банка готовы рефинансировать кредитные карточки, автокредиты и потребительские займы, которые были выданы в ВТБ. Для таких заемщиков предусмотрены дополнительные бонусные программы при участии в программе «Коллекция».

Какие ставки по рефинансированию?

На официальном сайте банка ВТБ расположен баннер, который оповещает клиентов о том, что до 31 мая 2020 года ставка снижена до 8.8% годовых. Но на самом деле рассчитывать на такой процент могут только отдельные категории заемщиков. Например, госслужащие, учителя и врачи, которые регулярно получают заработную плату на свою пластиковую карту, открытую в ВТБ.

А вот для остальных граждан, которые планируют получить заемные средства на перекредитование ипотеки, ставки будут немного другими:

  • Для всех корпоративных клиентов ВТБ банка, работающих в бюджетной отрасли, процентная ставка находится в пределах 8.9%.
  • Если заемщик оформил в ВТБ зарплатную карту и ежемесячно получает на баланс деньги, то размер ставки по рефинансированию составит 9.0%.
  • Для всех остальных категорий заемщиков установлена процентная ставка3%.

Указанные процентные ставки актуальны только для тех граждан, которые выбрали комплексное страхование здоровья, жизни, титула, а также заключили договор страхования недвижимости (подписание этого документа является обязательным условием). Если у заемщика будет отсутствовать договор страхования жизни, то размер процентной ставки будет увеличен на 1%.

На принятие решения влияет много критериев:

  • платежеспособность заявителя;
  • наличие просрочек по кредитам (более 30 дней);
  • корректность представленной информации.

Только если будет получен положительный ответ, можно приступать к процедуре оформления договора. После этого VTB24 оплачивает задолженность по действующему займу и выдает клиенту на руки новый расчетный счет и документ, в котором указана сумма обязательного платежа, права и обязанности сторон.

Необходимые документы

Для перекредитования ипотеки в ВТБ необходимо заполнить заявление по образцу. Заявку можно подать на сайте финансовой компании либо в результате личного посещения офиса банка. Если заявка будет одобрена, тогда клиент должен прийти в офис ВТБ с необходимым пакетом документов. В стандартный перечень вошли:

  • Оригинал или копия паспорта гражданина РФ.
  • Корректно составленное заявление.
  • СНИЛС.
  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (зарплатным клиентам понадобится только номер пластикового носителя).
  • Заверенная копия трудовой книжки либо выписка из нее.
  • Данные об истории погашения кредита (выписка по ипотечному счету либо любой другой документ, который сможет подтвердить тот факт, что клиент надлежащим образом исполнял возложенные на него обязательства).
  • Для мужчин младше 27 лет понадобится военный билет.
  • Официальная справка из другого банка об остатке суммы задолженности по займу и отсутствии просрочек.

Точный список документов можно посмотреть на официальном сайте ВТБ.

Нюансы с налоговым вычетом

Если человек планирует рефинансировать ипотеку, тогда ему следует учесть тот факт, что по таким займам не предусмотрен налоговый вычет, так как средства не выдаются банком для покупки недвижимости. Ели по ипотеке положенное возмещение получено не полностью, тогда нужно дождаться недостающей сумы или смириться с тем, что дальнейшая выплата подоходного налога не произойдет.

Можно ли перекредитовать социальную ипотеку?

Ипотечный кредит с господдержкой доступен малоимущим, многодетным семьям и другим категориям граждан. Программы по рефинансированию этих кредитов существуют. Оформить договор на более выгодных условиях могут те заемщики, которые в связи с непредвиденными жизненными обстоятельствами перестали справляться с выплатой задолженности по действующему соглашению.

Понадобится ли оценка жилплощади при рефинансировании ипотеки?

Выдавая кредитные средства на погашение задолженности по ипотеке в другой финансовой организации, эксперты ВТБ хотят понять, стоит ли предлагаемый объект недвижимости той суммы, которая была запрошена клиентом. По этой причине документ по оценке жилплощади понадобится в любом случае. Существует еще один вариант – оценка объекта была проведена совершенно недавно, из-за чего новый кредитор согласен принять имеющийся документ.

Сколько раз можно выполнить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24?

В законодательной базе РФ нет четких ограничений по поводу количества оформляемых актов перекредитования. Совершать эту процедуру можно столько раз, сколько будет выгодно самому заемщику. Действия клиента могут быть ограничены только уровнем его заработка.

Одобрение заявки и залога

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки занимает от 1 до 5 дней. Подать заявление можно в офисе ВТБ либо в режиме онлайн. Если заявка была подана дистанционным способом, тогда необходимо дождаться получения СМС-сообщения на мобильный телефон, либо звонка от работника финансовой компании, который сообщит решение банка.

Перекредитование дает возможность решить следующие проблемы:

  1. снижение процентных ставок;
  2. изменение сроков займа в пользу заемщика;
  3. уменьшение обязательного ежемесячного платежа;
  4. получение дополнительной помощи для улучшения финансового состояния.

Обратите внимание, что каждый потенциальный или действующий клиент может рассчитывать на индивидуальное сотрудничество. Нужно лично явиться в офис компании и проконсультироваться со специалистом, предоставив всю необходимую информацию.

Пошаговая процедура рефинансирования ипотеки

Соблюдение рекомендуемого алгоритма действий при рефинансировании ипотеки в ВТБ поможет избежать распространенных ошибок. В общих чертах процедура выглядит следующим образом:

  • Подача корректно оформленной заявки в ВТБ.
  • Одобрение заявки экспертами финансовой компании.
  • Подготовка необходимых документов по объекту недвижимости.
  • Одобрение жилплощади.
  • Подписание кредитного договора.
  • Погашение ипотеки в другой кредитной организации.
  • Получение подтверждения о поступлении средств и закрытии кредита.
  • Официальная регистрация залога.
  • Уменьшение процентной ставки по займу.

Соблюдение пошаговой инструкции поможет выполнить рефинансирование ипотеки Сбербанка в ВТБ в максимально сжатые сроки.

Преимущества рефинансирования в втб

Перед подачей заявки на перекредитование ипотеки необходимо взвесить все плюсы и минусы такого решения. В этом случае заемщик сможет самостоятельность оценить целесообразность использования рефинансирования.

Можно объединить несколько непогашенных кредитов в один.

Понижение кредитной ставки.

Клиент может воспользоваться специальными программами рефинансирования, которые позволяют улучшить условия погашения кредита.

Можно сократить срок кредитования или уменьшить ежемесячный платеж.

Много времени уходит на сбор документов. Бумажная волокита может быть достаточно утомительной.

Оформление кредита в ВТБ предполагает дополнительные финансовые расходы. Нужно выполнить расчеты заранее и понять, покрывает ли итоговая выгода при рефинансировании понесенные затраты.

Не исключен отказ в перекредитовании, но такое решение может принять любой банк.

Низкая процентная ставка может быть существенно увеличена через 5-10 лет. Именно этот пункт многие заемщики упускают из вида, а работники ВТБ стараются лишний раз не акцентировать внимание на подобной информации. Но даже если клиент будет знать об этом правиле, он надеется погасить долг раньше отведенного срока. Это получается далеко не у всех заемщиков, но в итоге изменить условия договора не получится.

Программы и процентные ставки

Перед подачей заявки на рефинансирование ипотеки в ВТБ необходимо ознакомиться с тем, какие программы и процентные ставки готов предложить банк. Только в этом случае можно будет подобрать оптимальный вариант перекредитования, который поможет сэкономить бюджет и снизить финансовую нагрузку.

Процедура оформления заявки

Перед обращением в банк нужно правильно составить заявлением и указать всю необходимую информацию. В документе не должно быть ошибок и неточностей, так как это вызовет подозрения у работников кредитной организации. Заемщик может воспользоваться образцом заявления, чтобы понять, как правильно оформить заявку.

Реальная выгода от рефинансирования

Чтобы перекредитовать ранее оформленную ипотеку, нужно помнить о том, что размер полученной в итоге выгоды является индивидуальным. Например, если клиент успел погасить большую часть кредита, то далеко не во всех случаях рефинансирование будет иметь смысл.

Это связано с тем, что в первую очередь при аннуитетных платежах заемщик в большей части выплачивает банку проценты, а само тело ипотеки уменьшается очень медленно. Когда в ежемесячных платежах тело кредита преобладает, то в этот период рефинансирование практически не имеет смысла.

Заемщики должны учитывать дополнительные финансовые расходы, связанные с получением новой ссуды. Банк не взимает комиссий, но перед оформлением кредита понадобится независимая оценка объекта недвижимости. Дополнительные расходы будут связаны с покупкой страхового полиса, если эти действия небыли совершены клиентом ранее.

Рефинансирование ипотеки втб 24 – условия

ВТБ 24 рефинансирование ипотеки своих клиентов в 2020 году предоставляется на следующих требованиях:

  1. Возрастная группа – 22-60 лет.
  2. Прописка – Российская Федерация.
  3. Стаж работы – 12 месяцев.
  4. Сроки выдачи – до 30 лет.
  5. Сумма составляет до 30 млн. руб., но не более 80% от стоимости залога.
  6. Страхование – осуществляется на обязательных условиях (желательно комплексное).
  7. Дополнительные комиссии – отсутствуют.
  8. Досрочное погашение – возможно (без комиссии).

Финансовая организация оставляет за собой право отказать в предоставлении услуг клиентам, без объяснения причин. Для повышения шансов следует подтвердить платежеспособность. Определяется процент по займу в индивидуальном порядке. При отказе от комплексной страховки происходит увеличение на 1%.

С господдержкой

Если будут соблюдены все требования банка ВТБ, тогда семьи с детьми могут рефинансировать ипотеку по программе с государственной поддержкой. В этом случае эксперты ВТБ предлагают ставку 5% годовых на весь срок кредитования (при комплексном страховании). Максимальная сумма займа не может превышать 12 млн. рублей.

Список организаций, ссуды которых можно переоформить в vtb 24

Несмотря на тот факт, что АИЖК прогнозирует дальнейшее снижение процентных ставок по ипотеке, ни один из современных банков, в том числе и ВТБ, не могут предложить своим клиентам перекредитовать ранее взятый заем. Получить заемные средства можно только для погашения кредита в другой финансовой компании.

Московский кредитный банк

3.88%

Проголосовало: 1134

Для заемщика рефинансирование ипотеки является выгодной услугой, так как в итоге можно сменить залогодержателя на более привлекательных условиях. Если все сделать правильно, то в итоге можно будет добиться следующих результатов:

  • Снизить размер итоговой переплаты.
  • Уменьшить размер ежемесячного платежа.
  • Изменить валюту кредита.
  • Увеличить либо снизить срок выплат.
  • Изменить схему погашения кредита.

Условия рефинансирования ипотеки другого банка такие же, как и при внутреннем перекредитовании. В ВТБ 24 заемщики могут переоформить ипотеку следующих кредитных организаций:

  • Россельхозбанк.
  • Сбербанк.
  • Альфа-Банк.
  • Газпромбанк.
  • «Открытие».
  • Ак Барс Банк.
  • Росбанк.
  • Совкомбанк.
  • ЮниКредит Банк.

В конце 2020 года произошло резкое увеличение курса доллара США и евро по отношению к российскому рублю. По этой причине заемщики, которые ранее оформили валютную ипотеку, оказались в крайне невыгодном, убыточном положении. Рефинансирование и смена валюты кредита в ВТБ – единственный правильный выход из сложившейся ситуации. Этот подход не потерял своей актуальности и в этом году.

Стандартная

Льготными условиями могут воспользоваться работники сферы здравоохранения и образования, налоговых и правоохранительных органов, таможни, а также органов муниципального и федерального управления. Стандартная программа перекредитования ипотеки в ВТБ для физических лиц доступна на следующих условиях:

  • Ссуда выдается на срок от 1 до 30 лет.
  • Кредит можно оформить только в российских рублях.
  • Размер максимальной суммы зависит от региона (например, для жителей Москвы – 3000000 рублей).
  • Размер процентной ставки для держателей зарплатной карты ВТБ – 8.3%, для постоянных клиентов – 8.8%.
  • Не исключено досрочное погашение ипотеки без ограничений и штрафов.
  • За безналичный перевод финансовых сбережений в другой банк и оформление кредита комиссионный сбор не взимается.
  • Клиент ВТБ может привлечь до трех созаемщиков.

Экспертами предусмотрены специальные программы перекредитования: «Ипотека с господдержкой», «Победа над формальностями». Для уточнения условий рефинансирования необходимо лично обратиться в отделение ВТБ.

Страховка осуществляется от следующих рисков:

  1. Утрата трудоспособности или жизни заемщика.
  2. Потеря или повреждение залогового имущества;
  3. Ограничение или прекращение прав собственности.

Перекредитование возможно только после комплексного страхования.

Сумма

Максимальная сумма займа зависит от конкретного региона и оценочной стоимости залоговой недвижимости. Например, жители СПб и Москвы могут оформить заявку максимум на 30000000 рублей. А вот для жителей Екатеринбурга, Владивостока, Красноярска, Казани, Ростова-на-Дону, Новосибирска, Уфы, Тюмени и Сочи допустимая сумма кредита снижена до 15000000 рублей. Максимальная сумма ипотеки для жителей остальных регионов составляет 10000000 рублей.

Сумма займа не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового объекта. При кредите по 2 документам оформляемая в ВТБ сумма не может быть больше 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Требования к заемщикам

От потенциальных заемщиков эксперты ВТБ требуют немного. Для рефинансирования ипотеки клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Заемщик должен иметь российское гражданство.
  • Возраст клиента должен быть в пределах от 22 до 65 лет для мужчин. Максимальный возраст для женщин – 60 лет. Например, мужчина в 58 лет сможет оформить кредит максимум на 6 лет. Последний платеж по ипотеке должен быть внесен тогда, когда ему будет 64 года.
  • Заемщик должен подтвердить свой официальный доход справкой по форме банка либо с помощью документа 2-НДФЛ.
  • Необходимо иметь постоянную либо временную регистрацию на территории Российской Федерации (не обязательно в регионе по месту оформления ипотеки).
  • Кроме основного места работы, можно сообщить работникам ВТБ еще 2 дополнительных источника доходов.
  • Нужно документально подтвердить официальное трудоустройство по основному месту работы.
Максим Локосов

Максим Локосов

Эксперт по ипотечному кредитованию — бывший руководитель ипотечного подразделения крупного федерального банка.

Задать вопрос

Стаж потенциального заемщика на текущем месте работы должен быть минимум 6 месяцев. Подтвержденный совокупный стаж по трудовой книжке должен составлять не менее 12 месяцев за последние пять лет.

Требования к залогу

Для рефинансирования ипотеки залоговое имущество должно быть оформлено заемщиком в сторонней кредитной организации. Объект недвижимости должен быть достроен (введен в эксплуатацию) и официально оформлен в собственность клиента ВТБ. В соответствии с действующими законодательными нормами ипотека должна быть зарегистрирована в течение 60 дней со дня выдачи денежных средств и погашения кредита в другой кредитной организации.

Если заемщик готов предложить экспертам ВТБ другой объект недвижимости в качестве залога, тогда жилплощадь должна быть свободна от обременений в виде ипотеки. В этом случае регистрация залогового имущества будет осуществлена до выдачи займа.

Требования к кредитам

Перекредитование ипотеки не является выходом из сложившейся ситуации, когда у заемщика нет денег для исполнения своих кредитных обязательств. Перекредитование существенно отличается от реструктуризации. Для получения такого кредита нужно иметь достаточную платежеспособность. В ВТБ действуют следующие требования к кредитам:

  • Своевременная выплата ипотеки в течение последних 12 месяцев. Эксперты ВТБ допускают наличие одного просроченного платежа длительностью до 30 календарных дней либо трех платежей сроком не более 5 дней.
  • Со дня подписания текущего кредитного договора должно пройти минимум 180 календарных дней.
  • На момент подачи заявки у клиента не должно быть задолженности по ипотеке.

При обращении в ВТБ для рефинансирования ипотеки граждане должны помнить, что до окончания срока действия текущего кредитного договора должно оставаться минимум 3 месяца.

Условия и требования

Эксперты банка ВТБ 24 готовы выполнить перекредитование ипотеки по условиям, которые не имеют существенных отличий от рефинансирования в других банках. Существует ряд общих условий:

  • ВТБ не принимает в залог права по договору покупки недостроенного объекта недвижимости (заемщик может предложить в залог другое жилье, которое находится в его собственности).
  • Не нужно получать официальное разрешение первого кредитора на то, чтобы перевести ипотеку и обеспечение в ВТБ.
  • Клиент может получить дополнительные средства на цели личного потребления.

Перед обращением в ВТБ для перекредитования ипотеки вместе с другими потребительскими займами следует оформить возврат подоходного налога (при желании клиента). После выдачи новой ссуды налоговый орган может отказать в возврате, сославшись на изменения условий договора. В процессе перекредитования ипотеки в ВТБ такой проблемы можно избежать.

Заключение

Процедура перекредитования выгодна не во всех случаях. Расходы на страхование и переоформление, а также затрата личного времени вряд ли оправдается, если уже выплачена большая половина долга. Заранее следует уточнить стоимость процедуры по независимой оценки недвижимости. Надо ответственно отнестись к имеющимся доводам за и против, чтобы рефинансирование в VTB24 было по-настоящему выгодным.

Получить подробную информацию можно, позвонив в техническую поддержку финансовой организации по телефону: 8(800)100-24-24. Опытные специалисты помогут разобраться в сложившейся ситуации и посоветуют наиболее подходящий банковский продукт.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Adblock
detector