ЦБ снизил ключевую ставку до 5,5% впервые с 2014 года :: Финансы :: РБК

Что будет со ставками по кредитам и вкладам?

Ставки по кредитам и вкладам всегда снижаются и повышаются пропорционально изменениям ключевой ставки. Павел Гагарин прогнозирует существенное понижение процентов по депозитам. Ставки по кредитам будут снижены, но не так оперативно. 

«Это декларируется как одна из основных целей: для уменьшения стоимости коммерческого и потребительского кредитования. Поскольку запускается ряд программ поддерживающего кредитования, субординированных займов, субсидиарных займов по пониженным ставкам, проценты по кредитам также станут меньше», — отмечает Гагарин.

ЦБ снизил ключевую ставку до 5,5% впервые с 2014 года :: Финансы :: РБК

Что касается ипотеки, то, по словам Кричевского, ставки по ней опустятся еще на 0,5-0,7%. «Ипотека на вторичную недвижимость имеет все шансы дойти до 7% годовых к концу года, и это при том, что она уже находится на исторических минимумах в 7,5%. Льготная ипотека, запущенная в конце апреля, также будет постепенно дешеветь.

Почему цб снизил ставку

В России снижаются инфляционные ожидания бизнеса и населения, при таком раскладе есть риск отклонения темпов роста потребительских цен от целевых 4% в следующем году. Решение снизить ключевую ставку на один процентный пункт направлено на ограничение этого риска и удержание инфляции в районе 4%.

Кроме того, по словам эксперта рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексея Кричевского, сейчас в экономике потребность в более дешевых деньгах гораздо выше, чем раньше. «Нынешний кризис — это первая в своем роде история, когда ставки большинства развитых стран находятся либо около нуля, либо в отрицательной зоне. Это позволяет брать практически бесплатные кредиты на развитие и стимулирует подъем экономики», — объясняет эксперт.

ЦБ снизил ключевую ставку до 5,5% впервые с 2014 года :: Финансы :: РБК

ЦБ принял решение снизить ставку, так как появилась необходимость обуздать инфляцию, сделать доступными кредиты и в целом оживить деловую атмосферу в стране, соглашается член генерального совета Общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Павел Гагарин.

Втб вслед за сбербанком решил снизить ставки по кредитам

Минимальная базовая ставка ВТБ по кредитам на любые цели опустится на 1,4 п.п., до 7,5%. Накануне уменьшить ставку по кредитам решил Сбербанк. Ранее ЦБ снизил ключевую ставку до 4,5%, обновив исторический минимум

ЦБ снизил ключевую ставку до 5,5% впервые с 2014 года :: Финансы :: РБК
ВТБ

VTBR

₽0,03515

-1,26%
Купить

ЦБ снизил ключевую ставку до 5,5% впервые с 2014 года :: Финансы :: РБК
Сбербанк

SBER

₽203,15

-1,82%
Купить

Фото: Алексей Зотов / ТАСС


Фото: Алексей Зотов / ТАСС

ВТБ с 26 июня снизил минимальную базовую ставку по кредитам наличными, включая программу рефинансирования, на 1,4 п.п, до 7,5%. Об этом говорится в сообщении банка (есть у РБК).

Кредит на любые цели по сниженной ставке в ВТБ можно оформить до 31 августа 2020 года. Такие условия сохранятся и при участии в страховых программах. Заявки будут приниматься на сайте, в мобильном приложении, в контакт-центрах или офисах банка. В банке пояснили, что ставка от 7,5% предоставляется зарплатным клиентам, для остальных — от 7,9%.

«Считаем, что на фоне улучшения эпидемиологической ситуации и в текущих экономических условиях основная задача банков — поддержать население», — отметил руководитель управления ВТБ «Потребительское кредитование» Евгений Благинин.

В банке также указывают, что за первые пять месяцев 2020 года клиенты оформили более 330 тыс. кредитов наличными на сумму более 240 млрд руб. По программе рефинансирования (она позволят объединить несколько кредитов других банков в один и погасить задолженность в других кредитных организациях) ВТБ выдал кредиты на 52 млрд руб., участие в ней приняли более 55 тыс. человек.

Фото: Ярослав Чингаев / ТАСС

Изменится ли курс рубля?

На новостях о снижении ключевой ставки курс рубля не изменился. Как полагает Павел Гагарин, в Центробанке уверены, что решение по ставке не вызовет падения рубля к доллару. «Они (эксперты ЦБ — прим. ред.) уверены в стабильной цене на нефть в будущем. ОПЕК , скорее всего, сможет договориться об объемах добычи сырья, в результате чего цены на нефть вырастут до 50 долларов за баррель. Таким образом, низкая ключевая ставка ЦБ сама по себе не будет главным фактором, провоцирующим падение рубля к доллару. Если ОПЕК сможет договориться, то колебания доллара к рублю будут не особо ощутимы», — полагает эксперт.

ЦБ снизил ключевую ставку до 5,5% впервые с 2014 года :: Финансы :: РБК

По словам Алексея Кричевского, в краткосрочной перспективе курс доллара останется в коридоре 69-73 рубля. А вот долгосрочная перспектива будет зависеть от развития событий вокруг пандемии и цен на энергоносители, поскольку снижение ставки уже заложено в стоимость валюты.

Ипотечные ставки падают. когда наступит лучшее время для покупки жилья

Инвестиции в жилье — один из неплохих вариантов в кризис. Особенно учитывая самые низкие ипотечные ставки за всю историю рынка жилья в России. Рассказываем, стоит ли это делать прямо сейчас или нужно подождать еще

Апарт-комплекс Salut в Санкт-Петербурге

Апарт-комплекс Salut в Санкт-Петербурге
(Фото: Роман Пименов/ТАСС)

Понижение ключевой ставки Центробанком и объявление правительством программы льготного ипотечного кредитования привели к тому, что ипотечные ставки стали низкими как никогда. И они продолжают снижаться: в мае банки опускают ставки как собственных программ, так и тех, что субсидированы властями.

К примеру, «Сбербанк» в этом месяце снизил ставки на 0,3-0,4 процентных пункта, «Росбанк» — на 0,5 п.п., «ДОМ.РФ» — на 0,2-1,1 п.п. в зависимости от программы. Снижаются и ставки по льготной госпрограмме, предусматривающей ипотеку со ставкой 6,5% для покупки жилья комфорт-класса стоимостью до ₽3 млн в регионах и до ₽8 млн в Москве и Петербурге. «Райффайзенбанк» понизил ставку по ней до 6,19%, банк «Санкт-Петербург» — до 6-6,25%, а банк «Возрождение» — до 5,5%.

Представители ряда банков сообщили «Ведомостям», что тоже планируют снизить ставки в ближайшее время. Мы собрали мнения экспертов рынка недвижимости о перспективах ипотечного кредитования в России в 2020 году.

Ипотечные ставки продолжат падать?

24 апреля Центробанк понизил ключевую ставку до 5,5% годовых. А 8 мая глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила о том, что на июньском заседании ЦБ может снизить ее до 4,5%. Это сказывается на действиях банков, продолжающих снижать ставки по ипотеке.

Кроме того, удешевлению кредитов на жилье помогает резкое падение спроса на ипотеку из-за введения карантинных мер. По предварительным данным «ДОМ.РФ», за апрель 2020-го было выдано 90 тысяч ипотечных кредитов на сумму ₽208 млрд. Падение по сравнению с 2020 годом составило около 17% в количественном выражении и 13% в суммарном. Снижением ставок банки пытаются удержать объемы кредитования на приемлемом уровне.

Фото: Группа ПИК


Фото: Группа ПИК

По мнению председателя совета директоров «Базис Инвестмент Компани» Дмитрия Лебедева, ключевая ставка  ЦБ продолжит снижение — таким образом государство компенсирует влияние коронакризиса. По его мнению, вслед за ней упадут и ипотенчые ставки, но при этом они будут падать не резко, а аккуратно сползать вниз. Он добавил, что спрос на жилье будут стимулировать льготные предложения от застройщиков, которые уже сейчас предлагают ипотеку под 3% для отдельных проектов.

Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая высказалась более осторожно: «Если учитывать политику ЦБ по снижению ставок, можно предполагать, что повышение доступности ипотеки продолжится. Однако никаких гарантий этого нет. Скажем, после выхода из карантина экономика может начать не восстановительный рост, а провалиться в более глубокий кризис, когда станет понятным, что самоизоляцию не пережили очень многие предприятия и небольшой бизнес. В этом случае возможна девальвация рубля и ужесточение кредитно-денежной политики с последующим повышением ипотечных ставок».

Литинецкая отметила, что ситуация с занятостью и доходами будет ухудшаться, и это прямо повлияет на желание банков выдавать кредиты. Также она указала на возможность ужесточения оценки потенциальных заемщиков и недоступности кредитов для некоторых групп клиентов из-за их принадлежности к «токсичным» отраслями экономики, плохо переживающим кризис.

Лучший момент для ипотеки — сейчас?

Несмотря на вероятность дальнейшего снижения ставок, эксперты считают, что при наличии планов на ипотеку, тянуть с этим смысла нет.

«В сущности сейчас и есть тот самый благоприятный момент для получения кредита с точки зрения внешних условий. Ставки находятся на исторически минимальном уровне, экономика стоит на «паузе» — то есть, не происходит резких изменений конъюнктуры, ведь все ожидают выхода из режима самоизоляции и только после этого будут оценивать масштаб катастрофы. Покупателей на рынке мало — а значит, возможность получить скидку повышается», — заявила РБК Quote Мария Литинецкая.

Фото: Гавриил Григоров/ТАСС

Эксперт добавила, что заемщику нужно учитывать и другие факторы: личную финансовую устойчивость, позиции на рынке труда, долгосрочные планы на жизнь, а также оценить стоимость выбранного объекта и рассмотреть более дешевые, но надежные в плане финансовой нагрузки варианты жилья.

Фото: Группа ПИК


Фото: Группа ПИК

По мнению Дмитрия Лебедева, при покупке недвижимости не надо ориентироваться только на рост или снижение ставок. «Если есть возможность купить хороший объект, надо делать это сейчас, используя программы, которые есть на рынке. В крайнем случае потом можно будет рефинансировать кредит на более выгодных условиях», — отметил финансовый эксперт.

Директор департамента развития группы компаний ПСК Сергей Мохнарь заявил изданию «Деловой Петербург», что ждать лучшего момента не стоит, поскольку увеличение объемов ипотечного кредитования приведет к росту требований к заемщикам — все, кто хочет, не смогут получить ипотеку под низкий процент.

«Это риски невозвратов, и мы хорошо помним пример такого кризиса за океаном. Так что этот поезд скоро уйдет, и также по совершенно объективным причинам», — сказал он.

Продлит ли государство программу льготной ипотеки после 1 ноября?

Программа льготного ипотечного кредитования действует до 1 ноября — но эксперты уверены, что власти продлят ее.

Фото: с сайта flickr.com пользователя hey tiffany!

«Уверен, что программа льготного ипотечного кредитования после 1 ноября не закончится. Возможно или ее продление, или появление новой. В том и в другом случае власти достигают сразу двух целей: активизируют спрос на недвижимость и поддерживают строительную отрасль, в которой занято огромное количество людей. Общемировая практика показывает, что это эффективные инструменты для борьбы с кризисом», — заявил РБК Quote Дмитрий Лебедев.

Фото: hey tiffany! / flickr.com


Фото: hey tiffany! / flickr.com

Практика субсидирования ипотеки в 2020 году показала, что одного года для эффективности такой меры мало — поэтому программу скорее всего придется продлевать.

«Наиболее острый момент с точки зрения экономики и строительной отрасли как раз наступит спустя полгода, когда будет ясен урон от пандемии коронавируса и режима самоизоляции. Полагаю, программу субсидирования продлят, во всяком случае необходимость в этом очевидна», — уверена Литинецкая.

Мохнарь также выразил мнение, что после 1 ноября правительство продлит поддержку ипотечного кредитования: «Текущая льготная ипотека, надо полагать, приучит рынок, и прежде всего покупателей, к относительно низким ставкам. Поэтому имеет место теория, что ноябрем всё не закончится. Будет новая льготная ипотека или какое-то дополнительное снижение ставок».


Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Процентная ставка, по которой центральный банк страны предоставляет кредиты коммерческим банкам. Эта ставка определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона размещаемых и дисконт торгуемых облигаций. Изменяя ставку центральный банк может воздействовать на инфляцию и валютные курсы. Например, повышая ставку, центральный банк делает кредиты и депозиты дороже, тем самым сдерживая инфляцию и укрепляя валютный курс.

Ключевой фактор — доходы населения

При этом спрос на жилье в 2020 году будет определяться в большей степени динамикой доходов населения, чем ипотечными ставками, считают эксперты. У заемщиков и сейчас есть выбор достаточно привлекательных предложений по ипотеке, льготная под 6,5%, которая на текущий момент является драйвером рынка.

«Но снижение доходов домохозяйств на фоне пандемии и неопределенность относительно их динамики будет в ближайшие три — шесть месяцев сдерживать спрос на жилье как со стороны потенциальных клиентов, так и со стороны банков, которые будут сохранять консервативный подход к оценке заемщиков», — отметила Екатерина Щурихина из «Эксперт РА».

Снижение доходов насления на фоне пандемии и неопределенность относительно их динамики будет в ближайшее полгода сдерживать спрос на жилье
 

Снижение доходов насления на фоне пандемии и неопределенность относительно их динамики будет в ближайшее полгода сдерживать спрос на жилье
 

(Фото: Shutterstock/Victoria Denisova)

Серьезный рост спроса возможен только при восстановлении реальных доходов населения и повышении возможностей для накопления первоначального взноса и обслуживания ипотеки, согласен Николай Алексеенко из РАСК. «Сейчас экономика страны только начинает отходить от потрясений, следовательно, про ближайшее восстановление именно рыночного спроса (не за счет государственных субсидий и программ) говорить пока затруднительно», — добавил он.

По мнению Марии Литинецкой, до конца года спрос на жилье со стороны заемщиков в полной мере не восстановится. Но полного провала активности благодаря льготной ипотеке удастся избежать, и мы будем иметь 40–60% от среднемесячных показателей сделок прошлого года, заключила она.

Что происходило на рынке жилья в пандемию

Рынок жилья уже ощутил на себе последствия пандемии. По оценкам Национального объединения строителей (НОСТРОЙ), в некоторых регионах спрос на жилье в пандемию упал на 65%. По данным Росреестра, в мае рынок новостроек в России обвалился почти в два раза. В Москве также наблюдалось падение сделок с жильем. В мае Росреестр отметил трехкратное падение сделок с жильем на вторичном рынке Москвы. Число сделок с новостройками в мае упало в 2,5 раза.

Запуск льготной ипотечной программы под 6,5% помог рынку избежать серьезного обвала. В мае объемы выдачи ипотеки в России превысили докризисный уровень. Выдано 87 тыс. кредитов на 205 млрд руб. ( 1,4% по количеству, 8% по сумме к маю 2020-го). При этом в Москве пока наблюдается падение. По данным Росреестра, число зарегистрированных в мае ипотек снизилось на 65% в годовом выражении.

«Дом.РФ» уже предсказал восстановление спроса на ипотеку в Москве в июне-июле. Драйвером развития ипотечного рынка станет льготная программа.

Подогревание спроса и цен на жилье

Снижение ключевой ставки окажет поддержку жилищно-строительному сектору, считают эксперты. С одной стороны, смягчение кредитно-денежной политики означает повышение доступности ипотеки, что критически важно в условиях тяжелой ситуации с доходами граждан. С другой стороны, станут дешевле и кредиты для застройщиков, что поддержит девелоперскую активность.

Реальное влияние на рынок жилья решения ЦБ вкупе с льготной ипотекой будет видно в июле.

Снижение ключевой ставки подогреет спрос на жилье и цены, а также повысит девелоперскую активность

Снижение ключевой ставки подогреет спрос на жилье и цены, а также повысит девелоперскую активность

(Фото: Shutterstock/Red ivory)

По мнению директора федеральной компании «Этажи» Ильдара Хусаинова, уменьшение ключевой ставки, а за ним и снижение ставок по ипотеке ведущими банками еще больше подогреет спрос и цены на рынке первичного жилья. Это может создать риски снижения объема предложений массового сегмента и увеличения цен на жилье. По словам эксперта, рост цен в крупных городах может достигать 10%

«Как показывает практика, выгодно покупать жилую недвижимость сразу после снижения ипотечных ставок, поскольку дальше на фоне растущего спроса рынок начинает реагировать увеличением цены и полученная от снижения ставок дельта очень быстро перекрывается этим ростом», — отметил Ильдар Хусаинов.

Среди положительных моментов — снижение ставок и повышенный спрос будут стимулировать девелоперов выводить новые объекты на рынок, а это позволяет максимально быстро восстановить строительную отрасль после пандемии, добавил он.

Потенциальное снижение ставки больше всего пригодится для покупателей вторички, а также в целом для существующих ипотечных заемщиков: рефинансироваться на льготную ипотечную программу нельзя, а перейти с 10–11% на 7–7,2% уже достаточно выгодно, добавил глава РАСК.

Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам

После нового снижения минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит с учетом специальных условий 7,3% годовых

ЦБ снизил ключевую ставку до 5,5% впервые с 2014 года :: Финансы :: РБК
Сбербанк

SBER

₽210,53

-1,9%
Купить

ЦБ снизил ключевую ставку до 5,5% впервые с 2014 года :: Финансы :: РБК
Сбербанк

SBERP

₽193,25

-1,86%
Купить

Фото: Михаил Терещенко / ТАСС


Фото: Михаил Терещенко / ТАСС

Сбербанк объявил о новом снижении ставок по ипотечным кредитам, на этот раз они снижаются на 0,5 п.п. В предыдущий раз ставки по ипотеке были снижены Сбербанком на 0,4–0,5 п.п. в мае.

После нового снижения минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит (с учетом специальных условий при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» от Сбербанка при регистрации сделки в электронном виде) 7,3% годовых.

При этом для отдельных категорий заемщиков ипотечные кредиты будут еще дешевле. Так, например, при покупке квартиры в новостройке в рамках специальной программы с застройщиками минимальная ставка при условии регистрации сделки в электронном виде составит 5,4% годовых, а в первые два года — всего 4,1%.

Фото: Евгений Разумный / Ведомости / ТАСС

По программе «Господдержка 2020» на покупку квартиры в новостройке минимальная ставка (при условии электронной регистрации сделки) составит 6,1%, а в первые два года с учетом скидки от застройщика — 2,6% годовых.

Цб снизил ключевую ставку до 5,5% впервые с 2020 года

ЦБ снизил ключевую ставку на фоне падения цен на нефть и пандемии коронавируса сразу на 0,5 п.п. — с 6 до 5,5%. Из-за специфики ситуации эксперты не ждут стандартного снижения ставок по вкладам и кредитам вслед за решением ЦБ

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК


Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Совет директоров Банка России решил снизить ставку сразу на 0,5 п.п., до 5,5%, говорится в сообщении регулятора. На таком уровне стоимость заимствований в последний раз была в 2020 году.

«Ситуация кардинально изменилась с момента заседания совета директоров в марте. Для борьбы с пандемией коронавируса существенные ограничительные меры введены и в мире, и в России, что негативно отражается на экономической активности. Это создает значительное и продолжительное дезинфляционное влияние на динамику цен со стороны совокупного спроса, что компенсирует эффекты временных проинфляционных факторов, в том числе связанных с падением цены на нефть», — сообщил ЦБ.

ЦБ снизил ключевую ставку до 5,5% впервые с 2014 года :: Финансы :: РБК

На прошлой неделе председатель регулятора Эльвира Набиуллина заявила, что Центральный банк сможет «предметно рассмотреть вопрос о снижении ставки уже на ближайшем заседании совета директоров». Аналитики расценили ее заявление как указание на снижение ставки. Bloomberg 22 апреля сообщил, что опрошенные агентством экономисты прогнозируют снижение ключевой ставки на 0,25–0,75 п.п., большинство из них склонялись именно к 0,5 п.п. Опрошенные РБК эксперты также ожидали этого: поводом не снижать ставку могло бы стать резкое ослабление рубля, но он отчасти укрепился и 24 апреля торговался ниже 75 руб., а после новости о снижении ставки доллар даже снизился с 74,7 до 74,4 руб.

Это первое решение ЦБ изменить ставку с начала кризиса. Последнее заседание совета директоров прошло 20 марта, за два дня до него доллар торговался на уровнях более 80 руб., евро — более 90 руб. Центральный банк, несмотря на стремительный обвал рубля, не стал повышать ставку и сохранил ее на уровне 6%. Регулятор посчитал произошедшее ослабление рубля временным проинфляционным фактором.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Adblock
detector