Что делать если страховая обанкротилась и не выплатила

Понятие и правовое регулирование банкротства СК

Под определением «банкротство» понимается невозможность юридическим лицом исполнять финансовые обязательства: перед сотрудниками, клиентами, арендодателями и т.д. Более точное толкование термина, суть и описание процесса признания несостоятельности организации расписаны в специальном законодательном акте – Федеральный закон №127-ФЗ от 26.10.02 «О несостоятельности (банкротстве)». Именно ликвидации страховых компаний тут выделена отдельная глава под номером 9.

Важно отметить, что несостоятельность компании должна выражаться определенными критериями. Так, согласно пункту 183.16 начать процедуру признания банкротства допустимо только при соответствии одному из указанных причин:

  • Наличие долга перед кредиторами в размере от 100 тысяч рублей и не покрытие его в срок, более чем за 14 дней со дня наступления даты их исполнения.
  • Не выполнение в двухнедельный срок требования суда о взыскании со страховщика денег, вне зависимости от размера заявленной кредитором суммы.
  • Стоимость имущества компании не позволяет погасить все имеющиеся долги и обязательные платежи.
  • Платежеспособность страховой компании не была налажена во время работы временной администрации.

Понятие и правовое регулирование банкротства СК

Здесь именно представители специального комитета на основе проведенных контрольных мероприятий принимают решение об инициировании банкротства. В случае с юридическими лицами, ведущими деятельность в прочих отраслях, подобное решение принимается на собрании учредителей.

На практике страхователям редко получается получить компенсационные выплаты по необязательным видам полисов – жизни и здоровья, ипотечного, КАСКО и т.п. Однако, не обращая внимания на отрицательную статистику, рекомендуется направить заявление с просьбой возместить убытки по несчастному случаю; при этом не забыв приложить весь перечень требуемой документации.

После регистрации подобной заявки от клиента, пострадавшее лицо включают в реестр должников страховой компании. Тогда при наличии достаточного количества активов у банкрота, компенсация страхователю обеспечена. Но часто до застрахованных лиц деньги не доходят: фирма, согласно законодательству РФ, первоначально производит оплату труда, затем закрывает задолженности по налогам. Только после совершения всех обязательных платежей переходят к возмещениям убытков по страховым документам.

Что делать, если страховая компания обанкротилась? Скорее, обратиться в суд с исковым заявлением! Как оберечь себя от неблагонадежных страховщиков? Выбирать компании с хорошими рейтингами и большим опытом работы!

банкротство страховой что делать клиенту

Существуют 4 основных варианта получения возмещения после ДТП при банкротстве страховой компании:

  • 1. Получение страховой выплаты по ОСАГО чрез РСА (Российский союз автостраховщиков) статья.
  • 2. Получение страховой выплаты со страховой компании через суд общей юрисдикции.
  • 3. Получение страховой выплаты по ОСАГО через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве страховой компании.
  • 4. Получение возмещения с виновника ДТП.
  • Сообщить о наступлении страхового случая. Смысл данного пункта заключается в том чтобы обеспечить себя доказательствами своевременного сообщения в страховую компанию о наступлении страхового случая.
  • Провести независимую оценочную экспертизу для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства
  • Подготовить пакет документов для осуществления страховой выплаты (справка о ДТП, постановление, копия паспорта, копия свидетельства о праве собственности, копии документов подтверждающих расходы на проведение экспертизы, копия полиса ОСАГО, копия документов подтверждающих его оплату).

Для получения страховки по ОСАГО при банкротстве страховой компании Вам необходимо совершить те же самые действия, которые предусмотрены в общем порядке, однако подавать все документы необходимо в Российский союз автостраховщиков (РСА)

Все документы, перечисленные выше Вам необходимо направить в Российский союз автостраховщиков.

  • шаг 1 провести независимую оценочную экспертизу
  • шаг 2 подать документы в страховую для осуществления страховой выплаты
  • шаг 3 составить и направить почтой досудебную претензию.
  • шаг 4 направить исковое заявление в суд
  • шаг 5 подать в суд ходатайство о наложении ареста на счета и имущество страховой компании
  • шаг 6 в судебном процессе необходимо всеми силами ускорить его продвижение Например можно известить страховую компанию о следующем судебном заседании путем направления телеграммы.

Если суд накладывает арест на счета по вашему ходатайству — это значительно увеличивает вероятность получения денежных средств по ОСАГО.

Однозначно на этот вопрос не ответить. В данных правоотношениях применяется закон «О защите прав потребителей» в частности правила определения подсудности в соответствии с которым исковое заявление к страховой компании может быть подано:

  • по вашему месту жительства
  • по месту нахождения
  • месту нахождения ответчика
  • месту нахождения филиала страховой компании

Если арбитражным судом Санкт — Петербурга и Ленинградской области ваша страховая компания признана банкротом, введена процедура наблюдения — значит судом открыт реестр требований кредиторов.

Реестр требований кредиторов — это список лиц перед которыми у страховой компании есть денежные обязательства. Для включения ваших требований в этот реестр необходимо подать заявление в Арбитражный суд. Заявление подается с документами, подтверждающими наличие у страховой компании задолженности перед вами.

Есть 2 варианта

  • вариант 1 задолженность подтверждена вступившим в законную силу решением суда общей юрисдикции
  • вариант 2 если решение суда еще нет, вы можете подать общий пакет документов для подтверждения задолженности (справка о ДТП, постановление, экспертиза и т.д.)

После того как реестр требований кредиторов будет окончательно сформирован и закрыть судом. Все имущество страховой компании — конкурсная масса будет реализована с торгов а вырученные денежные средства будут распределены между лицами, включенными в реестр в очередности предусмотренной законом.

Что делать если страховая обанкротилась и не выплатила

Заявление о включении в реестр требований кредиторов страховой компании банкрота необходимо подавать в Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Адрес: Санкт-Петербург, Суворовский проспект, дом 50-52 кроме заявления в Арбитражный суд копию этого заявления необходимо направить в страховую компанию и арбитражному управляющему.

Для предъявления искового заявление в суд на виновника ДТП в первую очередь необходимо:

  • провести независимую экспертизу для определения стоимости ремонта, поврежденного транспортного средства
  • на основании экспертизы предъявить претензию виновнику с требованием возместить стоимость ремонта
  • подготовить исковое заявление в суд ( образец для скачивания)
  • оплатить государственную пошлину за рассмотрение судом данного дела
  • подготовить пакет документов необходимый для суда и подать его в соответствующий суд

Отдельно следует сказать что в данных правоотношениях Закон «О защите прав потребителей» не применим и вам необходимо руководствоваться только гражданским кодексом. Исходя из этого исковое заявление в суд к виновнику подается по месту жительства ответчика и уплачивается государственная пошлина.

Для получения страховки по Каско при банкротстве страховой компании необходимо крайне оперативно выполнить следующие действия:

  • 1 сообщить в страховую о наступлении страхового случая
  • 2 подать пакет документов подтверждающие обстоятельства наступления страхового случая и необходимые для осуществления страховой выплаты. Если на момент совершения этих действий офисы страховой компании закрыты а телефоны не отвечают, вам все равно необходимо совершить эти действия. Направить все документы нужно по почте по юридическому адресу страховой компании ценным письмом с описью и уведомлением.
  • 3 направить претензию в страховую компанию
  • 4 подать исковое заявление в суд о взыскании страховой суммы не дожидаясь ответа на претензию.
  • 5 вместе с исковым заявлением подать ходатайство о наложении ареста на имущество
  • 6 в судебном процессе необходимо всеми силами ускорить его завершения путем направления телеграммы по юридическому адресу с целью извещения ответчика о дате и времени судебного заседания, или составить акта об отсутствии страховой компании по юридическому адресу.

После получения решения суда и исполнительного листа исполнительный лист подать в банк в котором заранее был наложен арест на счет и за вами были зафиксированы денежные средства составляющие сумму исковых требований.

Если на момент вынесения судом решения Арбитражный суд признал страховую компанию банкротом и ввел процедуру наблюдения или конкурсную процедуру в зависимости от сложившейся ситуации необходимо включать свои требования в реестр требований кредиторов на основании решения суда либо имеющихся документов подтверждающих задолженность страховой компании об этом Вы можете прочитать в соответствующем разделе выше.

Если страховая компания была признана Арбитражным судом банкротом, Вам необходимо подавать заявление о включении в реестр требований кредиторов в арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Адрес: Суворовский проспект, дом 50-52.

В любом случае несмотря на то что у страховой компании есть определенные финансовые сложности это еще совсем не означает что вы останетесь без страховой выплаты. Существует множество правовых механизмов по взысканию денежных средств со страховых компаний для восстановления транспортного средства:

  • деньги на ремонт автомобиля можно взыскивать с виновника ДТП
  • страховой компании в рамках банкротного дела
  • страховой компании через суд общей юрисдикции путем наложения ареста на счета

Вам необходимо действовать быстрее, решительнее и грамотнее чем все остальные страхователи.

  • 1 ошибка заключается в том что вместо того чтобы сразу обратиться к грамотному юристу страхователи начинают сидеть на форумах, посылать письма и претензии, совершать действия которые не имеет правового значения.
  • 2 ошибка очень часто страхователи не знают каким образом вручить документы в страховую компанию. Это необходимо сделать, просто направив почтовое отправление по юридическому адресу. В соответствии с Федеральным Законом о регистрации юридических лиц -юридический адрес организации это местонахождение ее органа управления, по юридическому адресу осуществляется связь с организацией.
  • 3 ошибка страхователи считают, что пока нет официального отказа они не могут обращаться в суд поэтому очень многие направляют документы потом ждут, пока они месяц пролежат на почте и вернутся обратно отправителю.

Весь смысл борьбы со страховой компанией банкротом заключается в том, чтобы быть совершить ряд значимых действий быстрее, чем это сделают остальные страхователи.

Признаки банкротства юридического лица:

  • 1 сумма задолженности составляет не менее 100000 руб.
  • 2 организация должник не гасит задолженность в течение более трех месяцев с момента когда задолженность должна была быть погашена, при этом банкротное дело в Арбитражном суде возбуждается по заявлению кредиторов на основании вступившего в законную силу решение суда.

Что делать клиентам страховщика

Действия страхователей при банкротстве страховой фирмы и отзыва ее лицензии зависят от нескольких факторов: вида полиса, его назначения, наступления страхового случая. В первую очередь ликвидируемая организация старается сделать выплаты лицам, оформившим полисы относительно своего жизни и здоровья. Далее уделяют внимание остальным видам страховок: ОСАГО, КАСКО, ипотечное, недвижимости и т.п.

Также страхователям будет правильно запросить информацию о передаче клиентской базы с заключенными договорами новой страховой компании. Пусть на практике подобное редко встречается, однако подобная продажа портфеля ликвидируемой организацией позволяет решить сразу несколько проблем. Во-первых, хоть в какой-то мере возместить убытки; во-вторых – не оставить клиентов без помощи и поддержки.

Если подобная передача прав и обязанностей по договорам по оказанию услуг была произведена, то ранее полученные страховки будут действительны до истечения их срока. В противном случае – компенсация за недоиспользованный документ не предусмотрена.

Что делать при наступлении страхового случая? Куда обращаться, если договоры страхования не были переданы новой компании? Исход событий зависит от вида полиса, его предназначения. Подробная информация по каждому отдельному случаю представлена ниже.

Полис ОСАГО

Так как ОСАГО – документ обязательного вида, то с возмещением убытков при наступлении страхового случая по нему проблем не возникает. Достигается это за счет передачи обязательств по расчету с клиентами обанкротившейся фирмы Российскому Союзу Автостраховщиков.

Для получения компенсационной выплаты в данной организации потребуется проделать несколько шагов:

  • оповестить сотрудников РСА о произошедшем дорожно-транспортном происшествии;
  • обратиться к оценщикам с целью получения заключения о размере нанесенного ущерба;
  • собрать весь перечень необходимой документации и передать их в Союз.

Чаще всего у автолюбителей не возникает проблем с получением должных выплат. Если все же разногласия имеют место быть, самый верный путь – обращение в судебные инстанции.

Полис КАСКО

КАСКО – добровольный вид страхования, поэтому государство не позаботилось о легком возмещении убытков по данному виду полиса. Но возможность возврата своих «кровных» есть. Для этого рекомендуется проделать следующие манипуляции:

  • Сообщить в страховую фирму о произошедшем происшествии. Если даже компания уже объявлена банкротом, ее офисы перестали функционировать – обязательно нужно отправить пакет бумаг с уведомлением о ДТП.
  • По истечении установленного срока рассмотрения заявок, обратиться к страховщику с досудебной претензией.
  • Ответное письмо так и не поступило? Рекомендуется написать исковое заявление в суд. При этом следует указать в документе о банкротстве компании и обратиться с просьбой наложить арест на имеющиеся активы.

Делать все это рекомендуется незамедлительно. Ведь пока не израсходованы все активы банкрота, у пострадавшего будет возможность получить должную компенсацию.

Страхование ипотеки

Часто при получении кредита на покупку недвижимости требуют наличие полиса страхования. Здесь подразумевается, что от всяких рисков и непредвиденных ситуаций защищаются: собственно само жилое помещение, жизнь и здоровье заемщика, титул (право собственности на приобретаемый объект).

Значит, решение проблемы с возмещением убытков будет зависеть от возникшей проблемы: пострадал заемщик, его жилое помещение либо он потерял право на владение квартирой/домом. Каждый из возможных вариантов рассмотрен ниже.

Жизни и здоровья

Как указывалось, при ликвидации организации в связи с банкротством в первую очередь стараются распределить имеющиеся активы между клиентами, оформившими полис страхования жизни и здоровья. Это значит – получить возмещение убытков в этом случае не должно составить труда. Но следует поторопиться: выплаты будут производиться в порядке очередности обратившихся граждан.

Неприятная ситуация произошла с недвижимостью? Тогда рекомендуется следовать советам, описанным в подпункте с КАСКО. А именно: письменно оповестить СК о случившемся, при отсутствии ответа в определенный срок – направить досудебную претензию. Финальный шаг в решении подобного вопроса: обращение с иском в суд. Да, это не дает 100% гарантии получения компенсационной выплаты, но все же так появляется хоть небольшой шанс возместить убытки.

Куда обращаться за возмещением

Выше упоминалось, что если обанкротившаяся страховая компания передала своих клиентов новой фирме, то со всеми вопросами и проблемами следует обращаться именно к последней. Например, для продолжения действия страхового документа, с целью возмещения убытков при наступлении страхового случая и т.п.

Новый «владелец» уже имеющимся клиентам не объявился? Тогда исход событий зависит от нескольких факторов:

  • ДТП, несчастные случаи не возникали? Следует заключить новый договор страхования с надежной компанией – вернуть премию по старому полису не получится.
  • Произошла дорожная авария? Тогда выплату допустимо получить несколькими путями: обратившись к ликвидируемой страховой фирме, Российскому Союзу Автостраховщиков либо компании-страховщика виновника ДТП.
  • Возник страховой случай иного характера? Единственный способ получить компенсационную выплату – обратиться непосредственно к самой компании-банкроту.

Список необходимых документов

Перед обращением в компанию (неважно – страховщику-банкроту, РСА, страховой компании нарушителя ПДД) следует подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • если интересы заявителя представляет третье лицо – соответствующая доверенность;
  • документы, удостоверяющие возникновение страхового случая (справки из поликлиники, ГИБДД и пр.);
  • непосредственно сам страховой документ;
  • реквизиты расчетного счета, на который предполагается получить выплату при удовлетворении заявления.

Это не окончательный список документации, запрашиваемый страховщиками. По своему усмотрению и в зависимости от возникшей ситуации могут потребовать дополнить/изменить перечень представленных бумаг.

Выводы

Подводя итоги вышеописанному материалу, можно сделать несколько ключевых выводов:

  • Объявление банкротства страховой фирмы происходит только через суд. Значит, компания не может избегать осуществления выплат, ссылаясь только на отсутствие денег – должно быть доказательство в виде соответствующего акта.
  • Гарантированно возместить убытки допустимо только по ОСАГО, в остальных случаях получить выплату реально только при наличии достаточного количества активов у страховой компании-банкрота.
  • Вернуть деньги за недоиспользованные полисы нельзя. Единственная возможность продлить действие полиса – переход к новому страховщику. Однако это возможно только при передаче страхового портфеля новой компании.

Что делать если страховая обанкротилась и не выплатила

Иногда возникают ситуации, когда у СК отзывают лицензию, при этом компания не ликвидируется и не является банкротом. В этом случае обязательства по возмещению ущерба полностью ложится на «провинившуюся» фирму. Подробнее об этой ситуации можно прочитать здесь.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Adblock
detector