Документы необходимые для возврата страховой премии

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

  1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
  2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
  3. В случае смерти страхователя или собственника.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Страховая премия при выполнении вышеизложенных условий возвращается пропорционально неиспользованным по полису ОСАГО дням за вычетом 23%, начиная со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия полиса ОСАГО.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Документы необходимые для возврата страховой премии

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

  • смерть гражданина — страхователя или собственника;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии страховой компании;
  • гибель (утрата) транспортного средства;
  • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Расторжение договора страхования и получение оставшейся суммы денег целесообразно не во всех случаях.

Для страхователей, которые в дальнейшем все равно будут оформлять новую страховку и пользоваться автомобилем, может быть более выгодным подождать до окончания срока действия договора.

Особенно это касается случаев, когда действие полиса вот-вот должно закончиться.

Выгода заключается в том, что в качестве поощрения за безаварийную езду водителю начисляется КБМ (коэффициент бонус — малус), благодаря которому можно будет получить скидку на оформление следующего полиса.

Документы необходимые для возврата страховой премии

Скидка будет увеличена только в том случае, если действие договора продлится год – при досрочном расторжении ставка КБМ никак не изменится.

Поэтому в этом случае стоит рассчитать, что выгоднее – забрать наличными часть уплаченной страховки или получить большую скидку на следующий полис.

  • Право на досрочное расторжение договора ОСАГО имеют все водители, вне зависимости от оснований и причин для этого.
  • Получить обратно часть уплаченной страховки можно только в законодательно установленных случаях: при смене собственника ТС, после его смерти или в результате гибели автомобиля.
  • При досрочном расторжении право на снижение страхователю КБМ теряется – его величина остается прежней.

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2019 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

  • Паспорт;
  • Полис ОСАГО;
  • Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
  • Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Вся информация об условиях возврата денежных средств за страховку указана в «Положении о правилах…» № 431-П от 09.19.2014 года. Также оно гласит, что возмещение предоставляется только за неистекший срок действия договора обязательного страхования либо сезонного использования транспортного средства.

Деньги вернуть можно, так как продажа автомобиля входит в перечень условий, подходящих для получения владельцем возмещения.

В данном случае для получения возврата за неиспользованную страховку нужно будет помимо основных документов предоставить еще договор купли-продажи авто и копию ПТС в страховую компанию для подтверждения смены владельца.

Если гражданин просто не хочет какое-то время пользоваться автомобилем, то, согласно закону, это не повод для возврата денег, внесенных за ОСАГО. Ведь доказать, что в конкретный промежуток времени машина действительно простаивала, практически невозможно.

Существует еще несколько условий, касаемых возврата денежных средств:

  • потеря автомобиля: угон, масштабные неустранимые повреждения, утилизация;
  • смерть страхователя, в связи с которой компания-страхователь обязана расторгнуть договор;
  • смерть собственника ТС, влекущая за собой смену владельца, как и при продаже;
  • ликвидация юридического лица, являющегося собственником застрахованного ТС;
  • страховая компания лишилась лицензии, поэтому оставшуюся часть денег должны вернуть.

Страховка жизни и здоровья может быть расторгнута в любое время (согласно ст. 958 ГК РФ). Банки не вправе навязывать свои услуги клиентам согласно Закону «О защите прав потребителей». Даже по обязательному виду страхования недвижимости кредитор не может лишить клиента права выбора страховщика, способа оплаты и условий страхования.

Наиболее типичные причины для отказа:

  • досрочная выплата кредита;
  • желание сэкономить на полисах;
  • неуплата очередного платежа по страховке;
  • расторжение договора самим страховщиком;
  • переход на страхование в другую страховую компанию.

Досрочного расторжения договора страхования в одностороннем порядке страховщиком (п.3 ст. 450 ГК РФ) происходит в основном в случае неуплаты страхователем очередного взноса страховой премии. В этом случае договор будет считаться расторгнутым через 30 календарных дней с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

В случае досрочного прекращения договора страхования по требованию страхователя нужно уведомить об этом другую сторону письменно не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения. В случае досрочного расторжения договора в связи с неуплатой, по желанию клиента или соглашению сторон, страховщик выплачивает выкупную сумму в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупную сумму).

Заемщики могут написать заявление на отказ от страховки в, так называемый, период охлаждения (первые 14 дней после подписания договора). При возврате уплаченной страховой премии компания вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты окончания.

В случае отказа страхователя от договора в течение 5 дней со дня его заключения, премия подлежит возврату в полном объеме. Если отказываться после истечения периода охлаждения, то скорей всего вернуть страховую премию за неистекший срок действия договора не удастся.

Вопрос о возврате денег за страховку решается после расторжения договора страхования жизни.

Как вернуть деньги за страховку:

  1. Заранее уведомить страховщика и банк-выгодоприобретатель. В страховках некоторых компаний срок уведомления составляет 1 месяц.
  2. Написать заявление о досрочном расторжении договора.
  3. Получить ответ страховой компании на заявление о том, можно ли вернуть страховку жизни по кредиту.

Действие договора страхования прекращается с даты получения страховщиком заявления. Отказать компания не вправе, но возврат причитающейся суммы страховой премии или её части производится только в строго определенных случаях, описанных в полисе.

Для прекращения договора страхования существует несколько причин, вызванных следующими обстоятельствами:

  • истечением срока действия этого документа (п. 3 ст. 425 ГК РФ);
  • возникновением взаимного согласия сторон, если это не противоречит правилам, установленным законодательством или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ);
  • решением суда при наличии требования одной из сторон, в отношении которой оказались существенно нарушенными условия, установленные договором или требованиями действующего законодательства (п. 2 ст. 450 ГК РФ);
  • исчезновением вероятности возникновения страхового случая и страховых рисков по основаниям, отличающимся от страхового случая (п. 1 ст. 958 ГК РФ);
  • добровольным решением страхователя(или выгодоприобретателя) об отказе от продолжения договора страхования (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

Ситуация, отвечающая п. 1 ст. 958 ГК РФ (исчезновение вероятности возникновения страхового случая и страховых рисков), может возникнуть, если:

  • имущество, в отношении которого оформлен договор страхования, погибло, но не из-за случая, расцениваемого как страховой;
  • прекратилась та деятельность страхователя, в отношении которой оформлен договор страхования;
  • сложились иные обстоятельства, соответствующие условию исчезновения вероятности возникновения страхового случая и страховых рисков, но не расцениваемые как страховой случай.

Такого рода иным обстоятельством для целей п. 1 ст. 958 ГК РФ будет, например, факт досрочной оплаты ипотечного кредита, получение которого сопровождалось оформлением договора страхования.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

О том, на каких условиях происходит возврат премии по договорам КАСКО и ОСАГО, читайте в статье «Страховая премия — это…».

Сроки возврата денег

Согласно правилам страхования ОСАГО, возврат денег должен быть произведен не позднее 14 дней с момента подачи заявления.

Иногда деньги возвращают через кассу наличными практически сразу после обращения.

При переводе на банковский счет, который указывается в заявлении, придется подождать, но не дольше установленного времени.

Если прошло уже более 14 дней, а деньги все еще не выплачены, нужно сделать следующее:

  1. Обратиться в страховую компанию и узнать причину.
  2. Если они уверяют, что все перечислили, то надо взять номер перевода и пойти в банк, где без труда проверят наличие денег.
  3. Если страховщик нарушает сроки, перечислил не ту сумму или вообще отказывает в возмещении, стоит пойти к руководству компании и в РСА, предоставив копию полиса и заявление о расторжении.
  4. Если вопрос не решился, обращаться в суд.

Ситуации возврата страховой премии возникают, когда договор прекращают:

  • по взаимному согласию его сторон— в этом случае страховщик и страхователь вправе принять согласованное решение о возвращении части премии, закрепив это в тексте дополнительного соглашения к договору или документа о его прекращении, если текст договора изначально не содержал такого условия;
  • по решению судебного органа— здесь вопрос о возвращении (невозвращении) части премии будет решен судом;
  • в связи с исчезновением вероятности возникновения страхового случая и страховых рисков по основаниям, отличающимся от страхового случая,— эта ситуация обязывает страховщика к возвращению части премии, приходящейся на тот срок, на протяжении которого договор страхования оказался невостребованным (п. 3 ст. 958 ГК РФ);
  • по добровольно принятому страхователем (или выгодоприобретателем) решению —здесь обязанность по возвращению части премии может возникнуть только тогда, когда это предусматривают условия договора (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Подписание дополнительного документа для возвращения части страховой премии может оказаться нужным, если такая возможность изначально не была включена в текст договора, а договор прекращается либо по взаимному решению, либо по добровольному решению страхователя (выгодоприобретателя). На практике второй вариант (с добровольным решением страхователя) фактически не действует, поскольку страховщики не идут на оформление такого документа, предпочитая использовать свое право на отказ от возвращения премии, если страхователем (выгодоприобретателем) решение о прекращении действия договора страхования принято в добровольном порядке (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Таким образом, оформлять дополнительное соглашение или какой-либо иной документ в связи с решением вопроса о возвращении премии к договору страхования, как правило, не требуется. Но в случаях, обязывающих возвращать премию (пп. 1, 2 ст. 958 ГК РФ), в адрес страховщика понадобится представить:

  • заявление с просьбой о возвращении части страховой премии;
  • документы, подтверждающие, что создавшиеся условия по прекращению договора соответствуют той ситуации возврата, которая либо обязательна по законодательству, либо предусматривается в договоре.

О том, как возвращение премии отразится в бухучете, читайте в материале «Проводки страховых премий в бухгалтерском учете».

Важно знать, что в случае продажи автомобиля, деньги будут возвращаться не с момента заключения договора купли-продажи, а с момента написания страхователем заявления на расторжение. И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится. Таким образом, чем раньше автовладелец придет в офис после продажи авто, тем большую сумму ему насчитают к возврату.

Документы необходимые для возврата страховой премии

А вот что касается гибели ТС или смерти гражданина (собственника/страхователя), датой досрочного прекращения договора автоматически будет считаться дата произошедшего. В этих случаях нет необходимости спешить к страховщику.

Сумма, которую страхователь сможет получить обратно, зависит от двух факторов: величины страховки и количества месяцев, оставшихся до окончания ее использования.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

В = (ПС – 23%) * (n/12), где:

  • В – сумма к возврату,
  • ПС – полная стоимость полиса,
  • n – количество месяцев, которые остались до конца действия страховки.
  • 3% от стоимости полиса отчисляются в РСА;
  • 20% идет на оплату расходов по ведению дела (оформление документации, заработная плата сотрудникам и т. д.).

Эту часть денег часто отнимают у страхователя, однако не все с этим согласны.

Многие клиенты обращаются в суд и пытаются доказать, что взимание 23% является незаконным.

Большинство судебных решений по этому делу положительные, поскольку четких указаний в законодательстве относительно обязательности таких отчислений не прописано.

Документы необходимые для возврата страховой премии

В соответствии с правилами страхования ОСАГО, вернуть деньги за полис клиенту должны не позднее чем через 14 дней после подачи им заявления.

В некоторых случаях деньги отдают сразу после обращения – наличными в кассе.

В других компаниях их могут перевести на банковский счет в течение установленного времени.

Если компания нарушает сроки и не перечисляет деньги, даже после неоднократного обращения, страхователь может подать на нее в суд.

Из необходимых документов стоит подготовить копии полиса ОСАГО, квитанции об оплате и заявление на возврат денег.

О страховании детей от несчастного случая читайте в ЭТОЙ статье.

Период рассмотрения и перерасчета должен составлять не более 14 дней. В отведенное время требуется направить деньги на счет заявителя. При явном желании откладывать выплату или предъявлении необоснованных причин не исключается обращение гражданина в соответствующие органы для взыскания средств и понесенных убытков, ведь на руках есть завизированное печатью СК заявление.

Процедура возврата состоит из двух этапов – расчет части премии и оформление справки об аннулированной страховке, а также перечисление денежных средств. На первое страховщику дается 5 рабочих дней. За это время заявителю должны быть предоставлены все сведения.

Датой аннулирования договора считается день подачи заявления, за исключением следующих случаев:

  • смерть застрахованного лица – день смерти, указанный в свидетельстве;
  • угон – дата обращения в полицию.

На перечисление премии страховщику отводится 14 календарных дней, отчет ведется от даты обращения. Если данное требование не выполняется, страхователь вправе обратиться с жалобой в РСА. Если данное действие не возымело эффекта и деньги не получены, следует подавать исковое заявление в суд.

При сумме выплат до 50 000 руб. иск подается в мировой, свыше 50 000 руб. – в районный судебный орган.

Обращение на основании доверенности рассматривается обычно дольше, но страховщик не должен нарушать фиксированные сроки. При прямом обращении получить возмещение можно уже на следующий день. Многие организации приглашают человека лично на выдачу возврата в виде наличных.

Внимание! Правом предъявления заявления о начислении денежного остатка от премии может воспользоваться новый собственник после покупки ТС. Ситуации вполне реальны, но на практике замечаются редко. Можно потребовать расписку о выплате суммы новым хозяином или объединить ее с ценой машины.

Отказ возможен, если СК заподозрит заявителя в мошенничестве. Например, некоторые граждане подделывают договоры купли-продажи, чтобы вернуть часть премии. Такие действия считаются неправомерными, и, если они будут выявлены, в возврате финансов откажут.

Часто граждане сталкиваются с тем, что на поданное заявление дается отказ в силу следующих особенностей:

  • Заявитель требует разорвать договор, обосновав его длительным отсутствием и потере нужды применения авто (продолжительная командировка, вахтовая работа).
  • Страховщик стал банкротом, что отражается на ее неплатежеспособности.
  • Предоставление неполного комплекта документов. Самыми главными документами являются паспорт и действующий полис ОСАГО, который необходимо аннулировать. Если от имени собственника действует законный представитель, понадобится нотариально заверенная доверенность – без нее сотрудники СК принимать заявление не вправе. Чтобы избежать отказа по данной причине, необходимо заранее собрать всю документацию и проверить ее на правильность оформления.
  • Неверно заполненное заявление. У каждой СК есть собственные бланки заявлений по установленным им образцам. Необходимо использовать для заполнения бланк страховщика. При предоставлении документа не предусмотренной формы есть вероятность отказа.
  • Окончание срока действия ОСАГО. Вернуть деньги за прошедший период не получится.
  • Предоставление неверных реквизитов. Если данные банковского счета указаны неправильно, деньги может получить постороннее лицо. В данной ситуации гражданину необходимо обратиться с заявлением о возврате средств в финансовое учреждение – вины страховщика здесь нет.

Компания после принятия обращения тщательно проанализирует описанную причину и выплатит средства. Когда страхователь желает разорвать полис по причине получения информации о ликвидации СК, возврат не рассчитывается, если судом признан статус банкрота.

По правилам ОСАГО страхователь в праве расторгнуть договор со страховой в следующих ситуациях:

    • Машина попала в серьезное ДТП и не подлежит ремонту;
  • Владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);
  • У компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА);

Рассмотрим последний пункт подробнее, так как возврат страховки при продаже автомобиля наиболее частая причина, по которой досрочно прекращают договор обязательного страхования.

Отметим, выгодно продать машину можно при помощи сервиса «Автокод». За пару минут сервис расскажет об автомобиле все: пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое. Авто, проверенное таким способом, вызовет у потенциального покупателя больше доверия. А выезд специалиста убедит в честности продавца и исправности автомобиля.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Иногда страховщики отказываются расторгать договор, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины, либо требуют еще какие-то документы. Знайте, это незаконно.

Причины и условия прекращения страхового договора

Случается и такое, что автовладелец не может вернуть свои деньги за оставшийся период страховки при расторжении договора.

Страхователь не получит деньги если:

  • договор расторгается по инициативе фирмы-страховщика по причине неверно указанных данных самим владельцем ТС при оформлении бумаг либо неполной оплате за ОСАГО;
  • машина была передана другому лицу по доверенности, так как по факту она продана, а по закону владелец остался тот же;
  • владелец прекращает договорные отношения со страховщиком только потому, что не планирует какое-то время пользоваться транспортным средством;
  • его лишили водительских прав;
  • страховщик признан банкротом;
  • прошло 2 месяца с момента продажи автомобиля, а значит подавать документы на расторжение договора и возврат средств поздно;
  • компания-страховщик может отказать в возврате средств из-за ранее выплаченных возмещений, но это неправомерно, и такое решение нужно оспаривать в судебном порядке.

Пошаговый алгоритм расторжения договора

Для расторжения договора ОСАГО надо придерживаться следующего порядка действий:

  1. Обратиться в страховую компанию, с которой имеются договорные отношения.
  2. Написать заявление о желании расторгнуть договор. Пишется оно в свободной форме, но можно воспользоваться и образцом со стенда компании. Обязательно указываются реквизиты банка, куда страховая компания сможет вернуть деньги.
  3. Предоставить вместе с заявлением следующий пакет бумаг: оригинал страхового полиса, квитанцию об оплате страховой премии, договора купли-продажи, страницы паспорта владельца, документы, подтверждающие нужду в расторжении договора (о ликвидации юридического лица — владельца ТС, смерти страхователя и т. д.).
  4. Ожидать решения страховой компании в течение 10 дней.
  5. Если ответ положительный, то взять справку о прекратившем действие полисе ОСАГО для будущих страховок.
  6. В случае отказа в расторжении договора ОСАГО и соответствующих выплатах можно обратиться в судебные органы или Союз автостраховщиков.

Предоставлять нужно оригиналы бумаг вместе с их копиями.

Необходимые документы и порядок действий

  1. Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
  2. Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
  3. Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
  4. Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
  5. Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:

  • Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
  • Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.

Для возврата стоимости полиса страхователю необходимо прийти в страховую компанию с пакетом подтверждающих документов.

Их можно разделить на две группы.

В случае досрочного расторжения договора страхования, клиент должен представить документы, на основании которых производится выплата выкупной суммы.

В список входит:

  • страховой полис (договор страхования);
  • заявление о расторжении договора страхования.
  • Справка из банка, подтверждающая отсутствие задолженности (В случае полного погашения кредита)

Документы необходимые для возврата страховой премии

В случае досрочного расторжения договора страхования в связи со смертью клиента (не в связи со страховым событием) выплата выкупной суммы производится при наличии полиса и документов, удостоверяющих факт смерти застрахованного лица (свидетельства о смерти) и право на вступление в права наследования — для физических лиц.

С целью решения вопроса о страховой выплате страховщик может затребовать другие документы, а также, организовать необходимое расследование обстоятельств смерти застрахованного лица.

В каком случае средства вернут частично? Как рассчитывается размер выплаты и от чего он зависит?

Если в течение периода охлаждения написать заявление об отказе от страхования, то страховщик обязан будет вернуть уплаченную страховую премию в полном объеме или частично (в зависимости от условий соглашения). Условия действия периода охлаждения должны быть прописаны в страховке.

В полном объеме деньги возвращаются только, если заявление об отказе поступило в период охлаждения и до даты начала действия страхования.

Обычно договор начинает действовать с даты, указанной в тексте соглашения. Если страхователь обращается с просьбой расторгнуть договор в тот же период охлаждения, но уже после того как полис вступил в действие, то премия будет выплачена в урезанном виде (по формулам указанным выше).

Как вернуть страховку жизни, если кредит еще не закрыт, а заемщик хочет уменьшить свои расходы за счет отказа от страховки после истечения периода охлаждения? Нужно будет написать соответствующее заявление.

Условия возврата страховой премии в этом случае каждая компания обязана указать в договоре. Это либо вообще ничего (такое вполне возможно) либо из суммы вычтут часть, покрывающую прошедшие дни действия страховки. Если страховая компания отказывается расторгать договор, можно написать жалобу в Банк России прямо на сайте регулятора.

После досрочного прекращения договора страхования нужно обязательно уведомить об этом банк в течение трех дней с даты его прекращения. Эта обязанность заемщика всегда прописывается в кредитном договоре. Стоит учитывать, что в случае отсутствия договора страхования жизни банк может поднять ставку если иное оговорено в кредитном договоре.

Если кредит закрыт, а полис еще продолжает действовать, то у заемщика есть два варианта: ждать его окончания либо досрочно осуществить возврат страхования жизни и вернуть себе часть уплаченной страховой премии (если такая возможность предусмотрена страховым договором).

Обычно такая ситуация возникает в том случае, когда страховка покупалась не в момент оформления займа, а спустя 1-3 месяца что бывает достаточно редко, так как банки предусматривают в этом случае штрафные санкции для заемщика.

Если страховщик отказывает в возврате страховой премии, то проще всего не делать ничего. Закончится срок страхования и далее можно не продлевать договор. Но, если к примеру, бралась ипотека и после получения материнского капитала она была погашена досрочно в течение 1-2 месяцев, то выгодно досрочно расторгнуть договор и вернуть себе хотя бы часть страховой премии.

Первоначально, приобретая полис ОСАГО, автовладелец платит его полную стоимость. При этом, когда возникает вопрос о расторжении договора и возврата суммы, оставшейся за неиспользованные месяцы, то страховая компания берет себе 23%.

Можно ли отобрать у компании-страховщика эти 23% и, таким образом, получить полный возврат средств?

До 2014 года можно было через суд вернуть себе 23%, удержанных страховщиком. Владельцы автомобилей без проблем выигрывали дело и получали свои деньги. Такое решение суда базировалось на том, что это противоречит правилам ОСАГО, ФЗ «Об ОСАГО», а также ГК РФ.

С 2014 года в правилах ОСАГО и ФЗ «Об ОСАГО» прописано, что возврату подлежит только 77% от суммы. При этом в ГК осталась запись о том, что к выплате идет вся сумма. Но при судебных разбирательствах в этом вопросе отдается предпочтение ФЗ «Об ОСАГО», поэтому в последнее время даже через суд отнять у страховой компании оставшиеся 23% не получится.

Согласно п. 1.16 Правил обязательного страхования и ст. 958 ГК РФ, владелец вправе вернуть неиспользованную часть от суммы полиса. Для этого нужно просто предоставить в компанию документацию, подтверждающую законную причину: договор купли-продажи, свидетельство о смерти страхователя, бумаги о ликвидации юридического лица, утрату автомобиля.

Окончательная сумма, которую может получить страхователь назад, зависит от:

  • количества оставшихся месяцев;
  • первоначальной стоимости страхового полиса.

Чтобы определить конкретно, сколько осталось неистраченных месяцев, следует четко определить дату расторжения договора, которая может совпадать с датой смерти владельца, датой угона, лишения лицензии.

23% составляют:

  • 3% отчисляются в РСА;
  • 20% идет на оплату различных расходов по ведению процесса расторжения договора.

Пример расчета

Допустим, транспортное средство было застраховано в декабре и продано в середине июня, а первоначально полис стоил 4 200 руб.

СВ = (4200-23%) х (5/12) = 3234 х 0,42 = 1358.

Как вернуть деньги за неиспользованный полис ОСАГО

Итого сумма возврата составит 1 358 рублей.

«Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой – перевести их в письменную плоскость. Напишите к страховщику требования, на вашей копии должна быть поставлена отметка – дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ. Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович 06.03.2018 г.

Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.

Излюбленный фокус страховщиков – отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы лучше отправлять ценным письмом с подробной описью вложения».

По правилам ОСАГО (п. 34) часть неиспользованной премии возвращается:

  • собственнику автомобиля;
  • страхователю, если он одновременно является и собственником ТС;
  • страхователю, если он имеет нотариально-заверенную доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение денег от организаций;
  • наследникам умершего страхователя.

Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.

При наличии уважительных причин страхователь может легко вернуть деньги за неиспользованную часть полиса.

  • Смена собственника ТС. Вернуть деньги за страховку можно в том случае, если автомобиль продается по договору купли-продажи. На ситуации, при которых происходит его передача по генеральной доверенности, эта возможность не распространяется.
  • Утрата или гибель автомобиля. Сюда относятся такие случаи, как угон или повреждение автомобиля, устранить которые нельзя. Если ТС сдается по программе утилизации или не подлежит восстановлению, деньги за его страховку можно вернуть.
  • Смерть собственника. В этом случае у автомобиля, так же как и при продаже, изменится владелец, поэтому ранее заключенный договор будет недействителен.
  • Смерть страхователя. Поскольку он является одной из главных сторон сделки, такое событие приводит к недействительности договора – сотрудники страховой компании будут обязаны его расторгнуть.
  • Ликвидация юридического лица (в тех случаях, когда застрахованный автомобиль находился в ее собственности). Так же, как и в предыдущем случае, при этом исчезает одна из сторон сделки, поэтому она становится недействительной.
  • Лишение страховщика лицензии. Эта ситуация является спорной и не всегда приводит к выплате части стоимости страховки. Если у компании отзывают лицензию в связи с предстоящим банкротством, лучше поторопиться с заявлением о возврате денег. Если процедура банкротства начнется, их могут и не вернуть.

При продаже автомобиля необязательно расторгать договор и получать часть страховой премии назад.

В качестве альтернативного варианта можно продать ТС вместе со страховкой – включить полис в стоимость автомобиля.

В страховой компании в этом случае нужно будет лишь переоформить договор на нового владельца и, при необходимости, доплатить часть денег за полис (если, например, его водительский стаж меньше, чем у прежнего собственника).

Выбор способа возврата денег полностью лежит на страхователе.

Получатель неиспользованной стоимости страховки зависит от того, что выступает основанием расторжения договора.

  • Страхователю.
  • Наследнику умершего страхователя.
  • Законному представителю страхователя.
  • Собственнику ТС.
  • Наследнику умершего собственника.
  • Законному представителю собственника.

В случаях обращения за деньгами законных представителей на них должна быть оформлена генеральная доверенность (от имени собственника или страхователя).

Обязательным условием такой доверенности является наличие в ней указания возможности проведения операций с денежными средствами.

Составляя заявление на возвращение части страховой премии, страхователю нужно в произвольной форме изложить в нем обстоятельства, в силу которых он претендует на возврат премии, и привести перечень подтверждающих ситуацию документов, прилагаемых к заявлению.

Но когда речь идет о возврате, предусмотренном только условиями договора, ни в коем случае не нужно в заявлении упоминать о том, что страхователем принято решение о досрочном расторжении договора, поскольку такая формулировка может быть истолкована страховщиком как не обязывающая его к возвращению части премии.

Если на поданное заявление на возвращение части премии по условиям договора страхования страхователь получит отказ в таком возврате, то у него достаточно высоки шансы выиграть дело при обращении с этим вопросом в суд.

Сроки обращения в страховую компанию

В том случае, если незамедлительная выплата наличными денежными средствами из кассы не предусмотрена, компания обязана перечислить их на расчетный счет страхователя в течение 14 календарных дней с момента написания заявления о досрочном прекращении договора. Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.

Но если спустя две недели деньги не были перечислены, значит, что-то пошло не так. Не стоит тянуть с вопросами к страховой: обращайтесь в офис, возможно сотрудники сами выяснят, на каком этапе затерялся след платежа, попытайтесь выяснить в бухгалтерии СК номер платёжного поручения в банк.

Если это не помогло или вы столкнулись с полным равнодушием к вашей проблеме, идите к руководству местного филиала компании, грозите судебным разбирательством. Когда подобная активность ни к чему не приводит, скорее всего, платить вам не собираются, и пришло время обращаться в РСА, ФССН и в суд. Вот тут и пригодятся сделанные ранее копии полиса и заявления.

Спорные моменты и частые вопросы

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

  1. 77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
  2. 20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
  3. 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний , претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

  • Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
  • Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи. И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение. Для чего?

Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку.

Документы необходимые для возврата страховой премии

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Нередко бывает так, что продавец продает автомобиль новому собственнику и отдает действующий полис ОСАГО, а покупатель впоследствии получает выплаты за него. Это возможно, если страховка оформлена без ограничений по количеству водителей.

Чтобы не допустить такую ситуацию, рекомендуется заранее включить часть премии в цену автомобиля и продать его вместе с полисом, или же взять с нового собственнику расписку о возврате денежных средств при получении от страховщика.

Важным нюансом является и то, что обратиться за выплатами можно только в течение двух месяцев с момента продажи автомобиля. При нарушении данного срока страховщик вправе отказать в регистрации заявления.

Следует учитывать, что более позднее обращение в СК уменьшает сумму премии к возврату, поэтому документы рекомендуется подавать уже в день продажи транспортного средства, если есть такая возможность.

Документы необходимые для возврата страховой премии

Также есть другие немаловажные нюансы, о которых должен знать каждый:

  • Ограничение по возврату до 77% от суммы страховки на законодательном уровне не установлено, но многие СК используют именно эту норму. 20% удерживает страховщик за выполнение работ, и еще 3% перечисляется РСА в виде комиссионных.
  • Согласно ст. 958 ГК РФ, при аннулировании договора страхования застрахованное лицо должно получить 100% компенсацию за неиспользованный период. В СК есть вышеуказанные ограничения, но оспорить их можно только в судебном порядке.
  • При отказе в выплатах страховщик должен предоставить страхователю документ, объясняющий отрицательное решение. Если такой ответ дан по вине застрахованного лица, необходимо устранить ошибки и повторно подать документы.

При немотивированном отказе следует обращаться в суд. Для оспаривания нужно заполнить исковое заявление и предоставить его вместе с паспортом, квитанцией об оплате госпошлины и самим решением СК в судебный орган по месту регистрации страховщика.

Согласно ГПК РФ, срок рассмотрения таких дел составляет 2 месяца. На заседаниях должен присутствовать представитель СК и сам истец, но можно направить заявление о рассмотрении дела без участия одной из сторон.

Если решение суда не удовлетворяет истца или ответчика, для обжалования до вступления в законную силу необходимо обращаться в апелляционную инстанцию.

Жалоба подается через судебный орган, принявший решение, но впоследствии перенаправляется в апелляционную коллегию. При вступлении судебного решения в силу обжалование производится в порядке кассации. Подать жалобу можно в течение 6 месяцев.

Нормативно урегулировано, что СК владеет полномочиями на аннулирование ОСАГО-договора при выяснении того, что при заключении были указаны неверные параметры для вычисления оплачиваемой премии.

Подойти за возмещением по поводу расторжения полиса сможет не только владелец авто, но и страхователь. При установлении факта смерти данных лиц заявление составляется от наследников с приложением копии завещания и бумаг о переходе собственности. В ситуации представительными интересами со стороны владельца машины должна предъявляться генеральная доверенность, содержащая пункт о разрешении на согласие с финансовыми операциями.

Следует запомнить, что при наложении ограничения на лицензионную деятельность СК не нужно подавать заявление на прекращение соглашения, так как свои обязательства по возмещению при страховом случае она продолжает нести.

К незаконным действиям компаний-страховщиков следует отнести:

  • Требование ПТС, куда уже внесены отметки ГИБДД о регистрационном учете ТС с новым владельцем;
  • Отказ в принятии бумаг из-за отсутствия сотрудника, наделенного данными обязанностями.

Итоги

Расторжение договора ОСАГО не всегда проходит гладко. Не все моменты четко определены в российском гражданском и страховом законодательстве, не все трактуется однозначно. Если у обиженного страхователя есть желание доказывать свою правоту и законодательные акты это позволяют – добивайтесь своего. Все больше случаев, когда судебная система встает на сторону страхователей в вышеперечисленных спорных вопросах.

Премия, предусмотренная договором страхования, может быть возвращена страхователю при прекращении этого договора. Оформление дополнительного соглашения к договору при этом, как правило, не требуется. Но понадобится составить заявление на возврат, подкрепив изложенные в нем основания подтверждающими документами.

Возврат суммы за ОСАГО при продаже автомобиля

Если ОСАГО не использован, деньги вам возместят. Но только в тому случае, если регистрация нового собственника происходит в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, к ним отношения не имеют.

Итак, для расторжения договора ОСАГО при оформлении продажи авто понадобятся:

  • Паспорт собственника, на которого оформлена страховка;
  • Полис ОСАГО;
  • Копия договора купли-продажи автомобиля;
  • Реквизиты счета (дебетовой карты) для перечисления денег.

С данным перечнем идите в офис страховой, где оформляли полис.

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Документы необходимые для возврата страховой премии

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

Наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным требованием для всех автовладельцев.

Использование транспортного средства без оформленной страховки запрещается – за это водителю полагается штраф.

Однако в некоторых случаях уже оформленный полис становится страхователю ненужным, вследствие чего он может вернуть потраченные на него деньги обратно.

Что это за случаи и как выглядит процедура возврата средств – рассмотрение этих вопросов будет интересно для всех автовладельцев.

Расчет суммы к возврату

Документы необходимые для возврата страховой премии

В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания договора ОСАГО. Десять процентов от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупка полисов, зарплата сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.

Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. Также, в 2016 году страховка при продаже автомобиля стала поводом обращения в Генпрокуратуру. Общественник Виктор Травин просил проверить законность инициативы. Но надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.

В данном пункте есть 2 условия:

  • Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
  • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Документы необходимые для возврата страховой премии

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

  • в случае смерти гражданина — дата смерти;
  • в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
  • в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
  • при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
  • при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 30 31 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Досрочное расторжение договора ОСАГО и возврат денег за ненужный полис

Несмотря на то, что страхование жизни является добровольным, на практике банки повсеместно навязывают его своим клиентам под угрозой повышения ставки по кредиту на 0,5-1,5 процентных пункта. Кредитор также может отказать в выдачи займа, если клиент отказывается от страховок, а риски слишком высоки. Для ипотечных заемщиков страховка включается в пакет комплексного страхования (вместе со страховкой залога и титула).

Для банков-кредиторов страховка это:

  • гарантия возвращения средств в случае внезапной смерти заемщика;
  • защита от просроченной задолженности и принудительной продажи залога в тот момент, когда заемщик будет в больнице, если случится несчастный случай.

Но если заемщик уверен в своем здоровье, не занимается рискованными видами спорта и считает полис лишним, то он вправе отказаться от него.

Налоговый вычет за такой вид страхования все равно не положен. Это связано с тем, что по условиям договора банк, выдавший кредит является выгодоприобретателем (на этот счет существует письмо Минфина N 03-04-05/48235). Если перечитать внимательно страховой договор, то можно убедиться в том, что в нем масса исключений в выплатах. Так что велик шанс, что даже если придется воспользоваться страховкой страховщик потом откажет в возмещении.

Но если причина возвращения страховки просто желание сэкономить, то нужно учесть все негативные последствия такого решения. Банк-кредитор может предусмотреть штраф за выход из договора страхования либо санкции в виде повышения ставки по кредиту. Все эти условия должны быть прописаны в тексте кредитного соглашения.

Правила ОСАГО, по которым происходит процедура страхования автомобиля, допускают вероятность расторжения договора раньше установленного времени.

Клиент может сделать это в любой момент, даже не объясняя причин, которые его на это побудили.

Однако в этом случае все уплаченные им за страховку деньги не будут возвращены и останутся в страховой компании.

Документы необходимые для возврата страховой премии

Для возврата части уплаченной за полис суммы, которая не была использована страхователем, нужно предоставить в компанию документы, подтверждающие причины для этого.

Основания для возврата должны быть весомыми – наиболее распространенные закреплены законодательно.

  • Расторжение договора происходит по инициативе страховщика.
    Законным основанием для этого может быть выявление того факта, что клиент предоставил сотрудникам страховой компании неполные или недостоверные сведения о себе, в результате чего стоимость полиса была занижена.
    Это может быть неправдивая информация относительно водительского стажа, лошадиных сил автомобиля и других факторов, которые влияют на стоимость страховки.
  • Страхователь хочет расторгнуть договор по причине длительного отъезда, во время которого он не будет использовать автомобиль.
    Обратиться с заявлением в страховую компанию при этом, конечно, можно, однако вряд ли ответ будет положительным.

Также нельзя вернуть деньги в некоторых случаях ликвидации компании – если она происходит по причине банкротства.

В этой ситуации юридическое лицо признается неплатежеспособным, поэтому денег на погашение всех обязательств у него может просто не хватить.

Или прочтите ТУТ про оформление ДТП без представителей ГИБДД

Как правильно написать заявление на возврат

Заявление на возврат страховой премии и досрочное расторжение договора страхования жизни составляется на имя председателя правления страховщика или банка (при коллективном страховании). К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении кредита, копия кредитного договора, заявление о присоединении к коллективному страхованию (если оно подписывалось).

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО, и вернуть деньги?

В заявлении указываются:

  • контакты страхователя (адрес, телефон, паспортные данные);
  • номер кредитного и страхового договоров, сроки, суммы;
  • справка о полном закрытии кредитной задолженности;
  • основные причины расторжения договора;
  • требования вернуть страховую премию в определенном размере и способ возврата удобный клиенту (например, наличными в кассе или на банковский счет).

Обычно ответ поступает в срок 10 дней с подачи заявления. Деньги могут быть зачислены на банковский счет номер, которого был указан в заявлении в течение двух месяцев. При отказе можно смело обжаловать решение страховщика или кредитора.

Как правило, ответ на заявление клиента — положительный. Заемщику останется только получить причитающуюся ему сумму на банковский счет номер, которого был указан в заявлении или лично на руки. Расчеты обычно происходит в течение нескольких недель с даты подачи письменного заявления. Если ответ отрицательный, это означает, что страхователь требует то, что не предусмотрено страховым договором. Страховщик обязан указать: на основании чего он выносит такое решение.

При необоснованном отказе можно смело обжаловать решение страховщика или кредитора в суде. В этом случае договор страхования может быть расторгнут в судебном порядке, причем со страховщика будут взысканы судебные расходы и размер причитающейся премии.

Для написания заявления об отказе понадобится паспорт, страховой полис и квитанция о его оплате. Если от страховки отказываетесь не лично страхователь, у представителя должна быть нотариально заверенная доверенность.

ВАЖНО! Согласно Указанию Банка России (№ 3854-У), заемщики могут написать заявление на отказ от навязанной им страховки в, так называемый, период охлаждения (первые 14 дней после подписания договора). Это понятие было введено в обиход в 2016 году. Ранее этот срок составлял всего 5 дней, но в 2018 году он был увеличен по просьбе заемщиков потребительских кредитов.

Возврат при частичном досрочном погашении

Многих клиентов интересует вопрос: могу ли я вернуть кредитную страховку, если я погасил задолженность с опережением графика. При досрочном погашении займа у заемщика часто пропадает необходимость в страховании. Если, к примеру, до окончания договора страхования остается довольно много времени, то имеет смысл обратиться с заявлением к страховщику и попробовать вернуть свои деньги. К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении кредита, копия кредитного договора, квитанция об оплате полиса.

При досрочном отказе в случае досрочной выплаты кредита, возврату подлежит часть уплаченной страховой премии за неистекший срок действия полиса, уменьшенная на долю нагрузки в структуре тарифной ставки.

Если кредит гасится с опережением графика, но до закрытия долга еще далеко, то страхователь вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением об изменении размера страховой суммы и страховых премий.

Данное заявление должно быть подано не позднее, чем за 3 дня до даты уплаты очередного страхового взноса и не чаще, чем один раз в течение периода страхования. Страховая сумма изменяется с даты начала очередного периода страхования, за который уплачивается очередной страховой взнос в новом размере

ВАЖНО! При досрочном закрытии кредита, на следующий год страховки уже можно будет не продлевать. Если до окончания годового договора остались считанные дни, то зачастую нет никакого смысла возиться с досрочным расторжением и возвратом страховой премии.

Есть ли выгода в возврате страховки

Досрочное расторжение страхования жизни в большинстве случаев не выгодно заемщику. Даже при отказе в период охлаждения, банк может повысить ставку по кредиту или оштрафовать клиента. Лучше всего изначально выбирать кредитора, который предлагает только один вид страхования — недвижимости и не штрафует заемщика за отсутствие других страховок.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

При досрочном отказе страхователя от полиса, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ст. 958 ГК РФ) или если заемщик не докажет в суде, что услугу страхования ему навязали, нарушив права потребителя. Если же возврат произошел в период охлаждения, то вернуть можно до 100% страховой премии.

При ипотеке на 20-30 лет это экономия в среднем 2-10 тыс. рублей в год. Но не забываем о том, что банк одновременно повысит ставку, что сразу «съест» всю воображаемую прибыль от экономии. По правилам страхования, страховщик обязан уведомить кредитора о том, что клиент уже не застрахован в течение трех дней. Далее, если такой порядок предусмотрен кредитным договором, могут применить санкции в виде пересмотра ставки по кредиту.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Adblock
detector