Что такое ипотека на жилье простыми словами: подводные камни и суть предмета, что нужно знать, когда берешь кредит на квартиру в России, что означает это слово?

Что нужно знать, прежде чем взять кредит на квартиру?

Перед заключением ипотечного договора необходимо удостовериться в нескольких вещах, без которых оформление невозможно.

  1. Определить цель кредитования (квартира, частный дом и тд.). От этого выбора зависят дальнейшие условия, которые предложит банк.
  2. Затем следует выбрать наиболее подходящий банк, который предоставляет наилучшие ипотечные условия. Следует обращать внимание на количество «скрытых платежей», срок кредитования, процентную ставку, а также другие особенности каждого конкретного банка.
  3. Также следует быть готовым к тому, что в разных банках потребуются свои пакеты документов, поэтому желательно выяснить это заранее.

Что означает простыми словами?

Существует два основных понимания ипотечного кредитования. Для одних людей ипотека – простой способ, выгодно оформить покупку жилья с удобным способом ежемесячной оплаты. По личному мнению других – долговая яма, из которой почти невозможно выбраться. Оба эти определения имеют под собой реальную почву.

Совмещая все минусы и плюсы, можно сказать, что ипотека может быть как удачным выбором, так и нет. Все зависит от выбора банковской организации и

программы кредитования

, которые прямо влияют на

срок кредита

и на величину процентной ставки.

Что такое ипотека на жилье: вся суть

Ипотека – использование одолженных у банка денежных средств для покупки жилой или нежилой недвижимости. Клиент приходит в любое отделение выбранного банка со всеми необходимыми документами и, когда кредит одобрен, предоставляется необходимая сумма (подробнее об одобрении ипотеки читайте здесь).

Предметом ипотеки в России может стать любая недвижимость, однако в основной список предметов кредитования следует выделить следующие объекты:

  • Земельные участки (об ипотеке на земельный участок и дом читайте тут).
  • Квартиры, жилые дома.
  • Части отдельных квартир (например, одна или две комнаты).
  • Дачи, а также другие здания, имеющие потребительское значение.

Стоит заметить, что в большинстве случаев ипотеку берешь для покупки собственного жилья – квартиры или частного дома.

Видео по теме

Еще больше информации можно узнать, просмотрев видеоролик:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Виды и условия

Существует несколько разновидностей ипотечных кредитов. Выделяют четыре большие группы людей, получающих имущество в кредит за счет ипотеки:

  • социальные займы;
  • программа на приобретение квартиры или иной недвижимости;
  • нестандартные программы.

В каждом виде есть свои нюансы и условия получения ипотеки от банка.

Какие формы существуют?

Знание форм ипотечного кредитования может существенно уменьшить риски, а также упростить оформление. Можно выделить три основные формы:

  1. Кредит по договору купли-продажи. Является самой распространенной формой кредитования. Недвижимость в таком случае должна быть полностью укомплектована и готова к использованию.
  2. Ипотека на строящееся жилье в многоквартирном доме. Из-за увеличенных рисков условия при выборе данной формы будут более суровые: сроки кредитования заметно уменьшаются, процентные ставки и минимальный взнос увеличиваются.
  3. Кредит под залог индивидуального строящегося жилья. Наименее популярная форма, поскольку банки выставляют повышенные требования к такого рода недвижимости.

Желательно изучить все детали и особенности формы кредитования до подписания договора – в таком случае можно избежать дальнейших сложностей.

Нестандартные программы

В последнее время государство старается изо всех сил и ищет новые возможности для получения ипотечного кредита. Помимо ипотеки на жилье, банковское учреждение может предоставить такую возможность и для других видов недвижимости.

Каким категориям выдается нестандартная ипотека:

  • для иностранцев и граждан с плохой кредитной историей;
  • для ремонта жилого помещения;
  • собственникам бизнеса, индивидуальным предпринимателям и иным коммерческим деятелям;
  • пенсионерам и ветеранам труда;
  • для приобретения гаража или места для автомобиля.

Также к числу специальных ипотечных кредитов относят займы без первого взноса. Для этой категории не требуется подтверждение неофициальных доходов. Достаточно просто предоставить паспорт и СНИЛС.

Оформление

Процесс оформления ипотеки занимает не очень длительное время. Перед походом в банк необходимо собрать пакет документов. Он включает в себя:

  • анкету, которую необходимо заполнить в самом отделении банка;
  • заявление на ипотеку;
  • документ, удостоверяющий личность, и его копия;
  • трудовую книжку;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справку 2-НДФЛ о доходах;
  • военный билет (только для мужчин).

Далее необходимо пройти несколько этапов, чтобы ипотечный кредит был оформлен, и квартира перешла владельцу от банка. Но при этом до полной выплаты по кредиту она будет являться залогом.

Порядок оформления ипотеки:

  • выбрать подходящую денежно-кредитную организацию и программу ипотеки;
  • собрать требуемый пакет документов;
  • подать заявление на получение ипотеки на недвижимость;
  • после одобрения заняться поиском квартир, если жилье уже найдено, то заказать оценку собственности в кадастровом реестре;
  • застраховать квартиру;
  • подписать договор о купле-продаже с владельцем или застройщиком;
  • предоставить в банк соответствующие бумаги о том, что квартира находится в собственности за должником по ипотеке.

После завершения всех этих действий процесс оформления недвижимости станет завершенным. Следует помнить о том, что после подписания данной сделки, продавать недвижимость должник не имеет права до полной выплаты по кредиту.

Также все ремонты и глобальные изменения проводить можно только с согласия банковского учреждения. Вредить имуществу запрещено законом и наказывается Гражданским кодексом Российской Федерации.

Таким образом, ипотека простыми словами – это залог недвижимости на установленный календарный срок, в течение которого гражданин должен поэтапно выплачивать конкретную сумму денежных средств с набегающими процентами, установленными банком. Действует много разных ипотечных программ, поэтому при выборе нужно выбрать ту, которая подходит под ситуацию. Для оформления необходимо будет собрать документы и предоставить их для рассмотрения в банк.

Социальные займы

Данная категория, относящаяся к ипотечному кредитованию, поддерживает граждан с трудным социальным и финансовым положением. Некоторые категории граждан вправе получить ипотеку на жилье по сниженным ставкам или воспользоваться другими преференциями. Такой кредит могут оформить:

  • военные;
  • обладатели материнского капитала;
  • молодые семьи;
  • лица, которые плохо обеспечены или получают доход ниже прожиточного минимума.

Перечисленные граждане имеют полное право на оплату ипотеке по сниженной ставке или на значительную скидку. Для этого достаточно подтвердить свой социальный статус и обратиться в многофункциональный центр по месту жительства.

Стороны договора

Существует две стороны договора ипотечного кредитования:

  1. Залогодержатель или, другими словами, банк, предоставляющий материальные средства.
  2. Залогодатель или клиент, оформляющий ипотеку на свое имя.

Существует несколько требований к обеим сторонам, которые должны быть выполнены:

  • Обе стороны ипотечного договора обязаны быть дееспособными, а также правоспособными. В противном случае договор не будет иметь юридической силы.
  • Не должно существовать никаких ограничений в отношении залогодержателя.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Adblock
detector